Рефинансирование — это бесплатная процедура, при которой оформляется целевой заем в банке для закрытия предыдущего. Погасить таким образом можно ипотечный кредит, потребительский, автокредит, кредитные карты. Как снизить нагрузку и не переплачивать при перекрытии старых займов, узнайте из этой статьи.
Рефинансирование может сделать работающий человек старше 18 лет с постоянным доходом и кредитной историей без просрочек. Перекредитование имеет больше плюсов, чем минусов. Если новый кредит одобрен, то:
· устанавливается пониженная ставка;
· уменьшается срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
· до пяти кредитов из разных банков объединяются в один.
Какие долги невыгодно рефинансировать:
· с залоговым имуществом:
при завершении предыдущего займа залог переходит к новому кредитору, а пока длится эта процедура, клиент выплачивает банку повышенный процент. После завершения ставка возвращается к указанной в договоре;
· если предыдущая организация берет проценты с досрочного закрытия счета.
При рефинансировании клиент заключает новый договор с кредитным учреждением на условиях, которые отличаются от закрываемого продукта:
· ежемесячные платежи, процентная ставка и сроки после перекредитования снижаются;
· некоторые организации предоставляют кредит по одному документу — паспорту;
· отличаются требования к возрасту и стажу заемщика.
Банки лояльнее относятся к людям, которые пользуются дебетовой карточкой или зарплатным счетом. Также привилегии при одобрении рефинансирования предоставляются тем клиентам, которые оформляли кредиты в этой организации или открывали вклады. Для действующих клиентов процентная ставка снижается, поэтому им эта услуга однозначно выгодна.
Повторное рефинансирование одобряется заемщикам с положительной кредитной историей. Для этого необходимо обратиться в банк или отправить онлайн-заявку для предварительного одобрения займа.
Документы для рефинансирования
Чтобы получить новый кредит на закрытие старого, клиент подтверждает свою платежеспособность. Для этого он приносит в банк:
· паспорт РФ с постоянной пропиской;
· второй документ на выбор из списка: СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, полис ОМС;
· справка 2-НДФЛ или по форме банка с печатями организации для подтверждения дохода: действительна в течение месяца со дня получения, зарплата указывается за последние 3 месяца работы;
· бумаги по кредиту, который закрывается, с информацией: БИК, расчетный счет, номер и дата начала действия договора.
Кредитное учреждение может запросить дополнительную информацию о заемщике и документы, которые это подтвердят. Справка о доходах обязательна, если стаж на действующем месте работы меньше 3 месяцев.
Как провести рефинансирование:
1. Обращаетесь в свой банк, узнаете о наличии комиссионных за досрочное погашение, сообщаете о намерении рефинансировать кредит.
2. Выбираете организацию с услугой перекредитования, предоставляете документы и реквизиты, заполняете с менеджером анкету;
Если все проходит успешно, то новый кредитор сам перечисляет деньги на счет. Итоговая сумма может превышать перекрываемую, клиент после завершения операций распоряжается остатком денег по личному усмотрению.
Перед оформлением новых кредитов внимательно просчитывайте свою финансовую нагрузку. Подбирайте даты платежей так, чтобы при наступлении дня оплаты на счете лежала нужная сумма.