На финансовом рынке раздолье: банки предлагают продукты на любые цели и вкусы. Квартиры можно брать в ипотеку, для безналичных приобретений — кредитная карта, в магазинах оформляют займы на товар. Для покупки автомобиля тоже есть отдельный продукт, но, несмотря на это, будущие заемщики до сих пор задумываются, что же выгоднее: целевой автокредит или кредит наличными.
Чтобы разобраться, пройдемся по продуктам и начнем с автомобильного займа.
Рассмотрим преимущества перед потребительским кредитом:
· процентная ставка ниже;
· специальные предложения и госпрограммы помогут сэкономить на покупке;
· высокие одобряемые суммы.
Недостатки автокредита:
· запрещено продавать или дарить авто до окончания выплат, так как оно находится в залоге банка;
· часто требуется первоначальный взнос;
· автомобиль покупается в комплекте с каско;
· ограничения при выборе машины: возраст, страна-производитель.
Некоторые банки предлагают оформление кредита без первоначального взноса, но при этом становится выше процент.
У потребительского кредита наличными требования и преимущества отличаются от автомобильного.
Плюсы:
· нет первоначального взноса:
· автомобиль остается в полной собственности владельца;
· для получения кредита заемщику доступен любой банк.
Минусы:
· покупатель не попадает под программы господдержки и специальные предложения со скидками;
· нужную сумму банк может не выдать;
· для одобрения крупной суммы заемщику будут предлагать страховую защиту. В этом случае страховка отдельно от кредита не оформляется, а входит в его стоимость. Это менее выгодно, так как процент по кредиту начисляется на всю сумму.
Перед покупкой автомобиля лучше выбрать несколько продуктов, рассчитать на кредитном калькуляторе и посмотреть, что выгоднее. Он покажет примерный ежемесячный платеж и сумму переплаты.
Как сделать покупку выгоднее
· Сверяйте суммы, сроки, ежемесячные платежи в разных банках. Не поленитесь отправить заявки в несколько банков, зайдите в офисы и попросите рассчитать выплаты;
· У автокредитов выгодные «фишки» в виде госпрограмм для молодых семей или на покупку первого автомобиля. Нюанс: ограничения по стоимости автомобиля. Действуют льготные программы до 2020 года;
· Увеличивайте первоначальный взнос и сумму ежемесячного платежа для досрочного погашения: проценты пересчитываются и переплата снижается;
· Для уменьшения процентной ставки предоставьте полный пакет бумаг: паспорт, 2-НДФЛ и дополнительный документ на выбор: права, ИНН, загранпаспорт, СНИЛС;
· Чем дольше срок, тем больше процентов заплатите. Краткосрочные кредиты выгоднее, проверьте этот момент в кредитном калькуляторе;
· При покупке подержанного автомобиля с рук просмотрите информацию в базе залогов — если у владельца долги, то машину арестуют или заберут в качестве уплаты.
Торопиться при покупке автомобиля не стоит. Если вы решили быстрее оформить покупку без проверки сведений о предыдущих владельцах и состоянии авто, то спешка выйдет боком. Потраченные в будущем нервы и деньги того не стоят.
Выбор способа оплаты покупки зависит от целей покупателя и его возможностей: новый автомобиль или подержанный, каким образом выплачиваются ежемесячные платежи, наличие собственных средств на первоначальный взнос. Отправьте заявку в 3–5 банков на автомобильные и потребительские кредиты, сравните предложения между собой и сделайте выбор самостоятельно.