1 июля 2019 года вступили в силу нормы об ограничении размера процентов и неустоек по договорам потребительского кредита и займа, заключенным на срок до 1 года. Каким образом будут работать эти ограничения, введенные Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ.
Ограничение размера предельной задолженности
Заем и кредит — это возмездные договоры. Платой за их выдачу являются проценты. По кредитному договору, заключенному с 1 июля по 31 декабря 2019 г. проценты, неустойка, иные меры ответственности, различные комиссии не могут превышать основной долг более чем в 2 раза.
При достижении этой границы начисление процентов и всех прочих платежей должно быть прекращено.
Пример. Гражданин взял небольшой кредит 10 тыс. руб. В итоге максимальная сумма, которую он должен вернуть банку или МФО не может превышать 30 тыс. руб. Из них 10 тыс. руб. — это основной долг, а 20 тыс. руб. — проценты, комиссии, неустойки и прочее.
А что же после 31 декабря 2019 года? Все проценты, комиссии и неустойки с 2020 года не смогут превышать сумму кредита более чем в 1,5 раза. Т.е. ограничение для банков и МФО ужесточится.
Ограничения по процентным ставкам
Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может быть выше 1% в день и 365% годовых.
Ограничение в первую очередь касается «займов до зарплаты», которые охотно выдают МФО. Раньше нередки были случаи, когда они по одному паспорту выдавали заем под куда большую процентную ставку, что плачевно заканчивалось для заемщика.
Альтернатива «займу до зарплаты»
В Федеральном законе «О потребительского кредите (займе)» появилась новая ст. 6.2, которая устанавливает отдельные требования к кредиту (займу), который:
- не обеспечен;
- заключен на срок не более 15 дней;
- сумма не превышает 10 тыс. руб.
Эта норма вступила в силу 28 января. Здесь пишу про неё, чтобы напомнить — к таким займам указанные выше ограничения по процентным ставкам и переплатам не применяются, если соблюдены 4 условия:
- При достижении переплаты 30% от суммы долга кредитор перестает начислять проценты и штрафы. В деньгах максимальная сумма переплаты — 3 000 руб. (30% от 10 000 руб.) Дальше начислять можно только пени за просрочку в размере 0,1% в день.
- Условие о запрете начислений сверх этих ограничений указано на первой странице договора.
- Ежедневная сумма платежа не превышает 1/15 максимальной суммы переплаты. В деньгах это не более 200 руб. (1/15 от 3 000 руб.)
- Договор запрещает увеличивать срок и сумму кредита (займа).
Все ограничения распространяются на кредитные договоры и договоры займа, заключенные после вступления соответствующих положений закона в силу.
Источник: Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"»
👍 Было интересно и полезно? Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые материалы.
Вам может быть интересно:
С уважением, Альберт Садыков (опубликовано 10.07.2019)