Уйдите на пенсию с 3 советами для сохранения сбережений.

Вам не нужно выигрывать лотерею - несколько финансовых советов помогут сохранить и даже заработать деньги на пенсии.

1 Будьте внимательны к деньгам.

Если вы отдаете 15 процентов своего дохода на пенсию, большинство специалистов по финансовому планированию дадут вам высокие пять баллов. Но чтобы оставить ваши заработки, вам нужно значительно больше сэкономить. Для Хестер, которая установила автоматические платежи так, чтобы более 50 процентов ее зарплаты уходило на сбережения, инвестиции и внесение дополнительных платежей по ипотечному кредиту, жить на маленькие деньги стало проще, сформулировав «заявление о денежной миссии». Она определила, какие расходы привели ее радость (например, путешествия), а что нет (новая одежда, ненужный вынос), а затем она напала на нерадивые части ее бюджета. «Так много наших расходов бессмысленно, - говорит она. «Когда вы действительно начнете отслеживать, вы будете удивлены тем, сколько вы сможете сократить и сэкономить».

2 Установите цель.

В качестве цели быстрого выхода на пенсию некоторые аналитики используют правило 4 процентов, что в целом означает, что вывод до 4 процентов вашего инвестиционного портфеля в год будет поддерживать вас в течение 30-летнего выхода на пенсию. «Таким образом, если у вас есть 1 миллион долларов, и вы можете жить на 40 000 долларов в год, вам не нужно терять 30 лет», - говорит Дэвид Дэй, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управлению капиталом в Gold Medal Waters в Боулдере. , Колорадо. «Но на самом деле это своего рода устаревший расчет». Надлежащий финансовый план должен учитывать такие факторы, как рост расходов на здравоохранение (право на участие в программе Medicare обычно не вступает в силу до 65 лет), увеличение продолжительности жизни, инфляция и факт что ваши расходы могут быть выше, если вы выйдете на пенсию раньше.

3 Получить инвестиционный опыт.

Как правило, снятие средств с традиционного IRA или 401 (k) в возрасте до 59½ лет влечет 10-процентный штраф, плюс вы должны платить подоходный налог. Существуют редкие исключения, такие как так называемое правило 55, которое позволяет людям 55 лет и старше снимать деньги со своего плана работодателя 401 (k), если они уходят с этой работы. С Roth IRA, в которой вы платите налоги с ваших взносов заранее, вы можете вывести свою основную сумму до 59,5 лет, если у вас открыт счет не менее пяти лет. «Если вы думаете о досрочном выходе на пенсию и у вас нет Roth IRA, откройте его и внесите небольшую сумму, например 100 долларов, только для того, чтобы запустить эти пятилетние часы», - говорит Дэй. Даже тогда Roth IRA не является гигантским инвестиционным средством, говорит Кисмет. Хотя в этом году вы можете инвестировать 19 000 долларов в 401 (к), общий лимит взносов для традиционных и Ротских ИРА составляет 6000 долларов (7 долларов, 000, если вам 50 или больше). «Если вы планируете выйти на пенсию до 59 лет, вам нужен брокерский счет для большинства ваших денег», - говорит Кисмет. (Думайте онлайн варианты, как Улучшения или Wealthfront , или более традиционные брокерские фирмы, как Vanguard или Fidelity .) Самый простой способ уйти с более? Избегайте высоких сборов за управление. По данным анализа NerdWallet, 1-процентная плата может показаться не такой уж большой, но через 30 лет она может сократить ваш портфель более чем на 200 000 долларов. Найдите фонд с 0,5-процентной комиссией, и вы отправите приглашения на пенсию гораздо раньше.