Еще 5-7 лет назад программы каско с франшизой, мягко говоря, не пользовались популярностью. Состоятельные клиенты, которые покупали автомобили не в кредит, предпочитали страховать свои машины комплексно: на полную стоимость и с максимальным пакетом опций. Кредитные клиенты в большинстве своем хотели сэкономить за счет франшизы, но не могли себе этого позволить: банки требовали наличие полноценной страховки каско. Сегодня все изменилось кардинально, банки стали более лояльными в своих требованиях, а автовладельцы с разным уровнем достатка теперь одинаково заинтересованы в оптимизации своих расходов и получении выгодных предложений от страховщиков. На сегодняшний день более половины всех проданных страховок каско составляют программы с франшизами. Вроде бы тенденция очевидна: такие программы с каждым годом должны становиться все популярнее, учитывая рост тарифов каско. Однако по прогнозам страховщиков доля полисов с франшизами никогда не достигнет отметки в 90% и более. Почему? Потому что такое каско выгодно далеко не всем водителям.
Добровольное автострахование с франшизой не подходит новичкам со стажем до 1 года и молодым водителям в возрасте до 25 лет. Несмотря на изначально более низкую цену, такой полис каско на практике обойдется им дороже, чем полноценная комплексная программа. Вместо того, чтобы быстро устранить небольшие повреждения авто через страховую компанию, им придется потратить время на поиск техцентра, договориться о сроках и стоимости работ, оценить качество ремонта и покраски на выходе. Для неопытного автовладельца это дополнительные стрессовые факторы и расходы (на оплату работ, на услуги каршеринга или такси на время ремонта и т.д.). Здесь действует принцип: сэкономил рубль — потерял два. Так что таким водителям выгоднее покупать каско с полным покрытием, за первый год оно точно оправдает себя: если не в виде реальной выплаты по страховому случаю, то в форме скидки при продлении полиса.
Франшиза изначально создана для опытных водителей, которые редко попадают в ДТП и не сталкиваются с мелкими повреждениями авто (например, при маневрировании на парковке). Именно такие автовладельцы могут оценить все преимущества каско с франшизой. Максимальную экономию можно получить, оформив безусловную франшизу. В таком случае любая компенсация ущерба будет рассчитана за вычетом оговоренной суммы (обычно 20 000–100 000 рублей). Некоторые компании предлагают опцию франшизы со второго страхового случая. Это значит, что за первые повреждения авто страховая заплатит полностью, а со второго страхового случая будет применяться франшиза. Такая программа стоит дороже, чем полис с обычной безусловной франшизой, однако многие клиенты выбирают ее, чтобы чувствовать себя более защищенными.
Еще один фактор, влияющий на стоимость каско, — возраст машины. Самые низкие тарифы каско с франшизой устанавливаются для новых авто. Если транспортное средство эксплуатируется более 3-5 лет, выгода от экономии за счет такого страхования сократится за счет более высоких коэффициентов амортизации. Дело в том, что страховые компании обязуются выплатить клиенту возмещение по схеме «новое за старое», таким образом, принимать на страхование сильно поддержанные авто им не выгодно. Если у вашему авто 3-5 лет, то наилучший вариант — застраховать только катастрофические риски (угон+тотальная гибель). В этом случае можно получить полис каско по приемлемой цене.
Подведем итоги. Наибольшую выгоду от программ каско с франшизой могут получить опытные водители со стажем от 3 лет и в возрасте старше 25 лет (в идеале 35+), которые эксплуатируют новое авто (до 3 лет), нечасто попадают в ДТП (реже 1 раза в год) и не обращаются в страховую компанию за мелким ремонтом царапин или вмятин. Такие клиенты сразу получают более выгодную цену каско за счет франшизы, а потом накапливают дополнительные скидки за безаварийную езду. Может быть как раз вы такой водитель? Рассчитайте стоимость полиса с франшизой прямо сейчас.