Давно известно, что сотрудники банка обязаны навязывать допуслуги. Так они выполняют свои планы продаж. А клиенту обычно говорят, что страховка обязательна и снижает ставку по кредиту. Но так ли это?
На самом деле
Страховка обязательна при оформлении кредита под залог движимого (ОСАГО) или недвижимого имущества (так, например, в случае ипотеки обязательно страхование заложенного имущества).
В остальных случаях вы вправе отказаться от этой услуги на основании федерального закона — № 353-ФЗ (ст. 7, п. 2) ☝
Если в отделении продолжают настаивать на оформлении страховки, смело пишите претензию в банк со ссылкой на данный закон и требуйте письменного ответа.
Также вы можете расторгнуть договор и отказаться от страховки в течение так называемого «периода охлаждения» — 14 дней после подписания документа.
Однако учтите — в договоре может быть прописано, что при отказе от страховки, процентная ставка вырастет на N процентов. Так что прежде внимательно изучите договор.
А как же ставка
Часто при оформлении страховки банк действительно снижает ставку по кредиту. Без этого «бонуса» страховку бы вообще мало кто оформлял. Ведь чаще всего она защищает даже не от потери работы, а при наступлении инвалидности I или II группы и смерти (ура, наследники не будут выплачивать за вас кредит). Собственно, и всё.
Хорошо — если вы подсчитаете, что для вас будет выгоднее — кредит по более высокой ставке без страховки или с меньшей ставкой, но с платой за страховку за каждый месяц пользования кредитом.
Скорее всего, второе. Ведь при отказе от страховки ставки могут повышаться и в полтора, и в два раза, а то и вовсе банк откажет вам в кредите. Де-юре это противоречит закону о Защите прав потребителей. Но де-факто — банк же не обязан разглашать причины отказа — так что все концы в воду.
Хотя в конкретном случае выгода может быть как в пользу страховки, так и против неё. На сколько процентных пунктов банк будет готов уменьшить ставку при наличии страховки — уточните в отделении.
На заметку
Не выплачивайте страховку единовременно при взятии кредита. Если банк одобрил вам кредит в 100 000 ₽ и при этом предлагает оплатить страховку сразу на весь срок кредитования — 40 000 ₽. В таком случае сумма вашего долга фактически увеличивается до 140 000 ₽. Соответственно, и проценты вы будете платить с неё.
Кстати, при досрочном погашении кредита страховку за оставшийся срок вам, конечно, никто не вернёт. Тем не менее при желании и через суд вы с большой долей вероятности сможете взыскать с банка эту сумму .
P.S. Если вам понравилась статья, жмите палец вверх! 👍 И подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые полезные советы.