Как привлечь банк к ответственности за разглашение банковской тайны физического лица?

В соответствии с п. 1 ст. 857 ГК РФ: банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В соответствии с п. 3 ст. 857 в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать возмещения причиненных убытков.

На основании ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст. 26 Федерального закона «О национальной платежной системе» Банк, а также организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты (субагенты), операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Банковскую тайну физического лица составляют следующие сведения: о его операциях, в том числе осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами), о счетах и вкладах в банке; об остатках и переводах электронных денежных средств; персональные данные физического лица (клиента).

Главным условием привлечения к ответственности — доказательства разглашения указанных сведений. Это могут быть любые документы (бумажные или электронные), из которых следует, что банковская тайна физического лица стала известна ненадлежащему субъекту.

Действующее законодательство предусматривает следующие виды ответственности за разглашение банковской тайны: гражданскую, административную и уголовную.

Гражданская ответственность

В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ: для привлечения банка к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков необходимо кроме факта разглашения банковской тайны доказать наличие и размер убытков физического лица — реального ущерба или упущенной выгоды. Также необходимо доказать причинно-следственную связь между действиями работников банка или иной соответствующей организации и причиненными убытками. Банк привлекается к ответственности путем подачи в банк требования о возмещении убытков, причиненных разглашением банком сведений, составляющих банковскую тайну. Если требование не удовлетворят, можно предъявить исковое заявление в суд общей юрисдикции.

Административная ответственность

Работник банка может быть привлечен к административной ответственности за разглашение информации с ограниченным доступом (ст. 13.14 КоАП РФ). При этом основанием для возбуждения дела об административном правонарушении может быть заявление гражданина в полицию или прокуратуру (п. 3 ч. 1 ст. 28.1 КоАП РФ).

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность наступает в случае, если:

лицо получило сведения, составляющие банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа, угроз или иным незаконным способом;

лицо, которому банковская тайна была доверена или стала известна по службе или работе, разгласило или использовало ее без согласия владельца, в том числе если это причинило крупный ущерб или было совершено из корыстной заинтересованности либо повлекло тяжкие последствия (ст. 183 УК РФ).

Для возбуждения уголовного дела необходимо направить в органы внутренних дел сообщение о преступлении (п. 3 ч. 1 ст. 140 УПК РФ).