Вот наверняка вы думаете, что самое главное в инвестициях - это доходность. Сколько %% вы получите на свои вложения.
Неа.
САМОЕ ВАЖНОЕ В ИНВЕСТИЦИЯХ - ЭТО РИСКИ.
Смотрите. Предлагают вам вложиться под 200% годовых. Нормально? Еще как! Но при этом вы понимаете, что риск потерять все вложенное =90%. Станете вкладывать?
Умение оценить риск - ключевое, если вы хотите инвестировать деньги и иметь пассивный доход.
ИНВЕСТИЦИЙ БЕЗ РИСКА НЕ БЫВАЕТ.
Даже если вы несете деньги на вклад в банк ТОП10 со страховкой - риск все равно есть.
✅ Инвестиции с самым низким риском - это недвижимость и банковские депозиты.
🔔 Средний риск - облигации (самый низкий риск - у облигаций гос.займа), ПИФы, драг. металлы, ETF, структурные продукты, инвестиционное страхование жизни.
🔥 Высокий риск - акции, бизнес и займы для бизнеса, IPO, опционы, фьючерсы, криптовалюта.
❓ Вопрос: зачем вкладываться в какие-то рисковые инструменты, когда можно купить 3 квартиры или отнести все на вклады? И получить свои деньги с гарантией 99%?
А затем, что ЧЕМ НИЖЕ РИСК, ТЕМ НИЖЕ ДОХОД.
И НАОБОРОТ.
Это правило работает практически всегда.
По самым надежным инструментам доходность примерно равна инфляции или даже ниже (как сейчас с депозитами). Если вы вложите туда всё - максимум сохраните капитал. Но больше практически ничего не заработаете. Поэтому, если стоит задача наращивать капитал, без инвестиций с более высоким риском не обойтись.
👉 НО! ОШИБКА - думать, что раз риск высокий, то вы все потеряете. И бояться рисковых вложений, как огня.
РИСКИ УМЕНЬШАЮТСЯ ПУТЕМ ДИВЕРСИФИКАЦИИ
Образно говоря, “рассовываем яйца по разным корзинам”. Ситуация на рынке непредсказуема, поэтому хранить деньги нужно в разных валютах и разных инструментах. Если какой-то актив пойдет в минус, его “вытянут” другие, а вы останетесь в плюсе.
📌 ПРИМЕР:
У вас есть миллион р. Вы вложили:
500 000 р. в депозит под 7%
300 000 в облигации ОФЗ (10% годовых)
100 000 в ПИФ (обещали доходность 24%)
100 000 в акции США (по 20 000 в 5 разных видов акций)
Через год вы получаете такую доходность:
Депозит - 35 000 р.
ОФЗ - 30 000 р.
ПИФ - не сработал, доходность получилась всего 17% годовых, итого 17 000 р.
Акции:
1 - выросла на 25% = 5000р.
2 - осталась на том же уровне = 0 р.
3 - упала на 10% = минус 2000 р.
4 - выросла на 6% = 1200 р.
5 - выросла на 15% = 3000 р.
Итого ваш доход составил 86 400 р = 8,64% годовых. При этом я выбрала консервативную стратегию и довольно несчастливую ситуацию: 2 акции провалились, ПИФ не показал обещанную доходность. Вашим самым рисковым вложением были акции, но даже несмотря на то, что одна акция вышла в ноль, а другая - в минус, в целом вы получили прибыль +7200р. =7,2% годовых. Уже больше, чем депозит! А при грамотном подборе ВСЕ акции могли вырасти - это реально.
Важна ВАША ЛИЧНАЯ ГОТОВНОСТЬ К РИСКУ.
Есть люди очень осторожные, которым нужны гарантии и страховки. А есть поклонники фразы “кто не рискует, тот не пьет шампанское” - готовы хоть куда деньги отнести, лишь бы прибыль маячила.
Чем меньше вы склонны к риску, тем бОльшая часть сбережений у вас должна храниться в активах с низким риском, и тем меньшая - в активах с высоким. Например: 60% активов низкий риск, 30% средний, 10% высокий.
И наоборот. Если вы хотите быстрее увеличивать капитал и готовы больше рисковать, то в активы с высоким риском можно вложить 20% сбережений, а долю низкорисковых уменьшить до 50%.
В любом случае, рекомендуется инвестировать не менее 50% портфеля в активы с низким риском. Следовать этому правилу или нет - решать, конечно, вам.