Вероятно ТОП-1 тема для споров среди инвесторов. Что лучше, куда надежней, куда выгодней инвестировать деньги. В акции (США/РФ) или традиционно в недвижимость.
Вероятно ТОП-1 тема для споров среди инвесторов. Что лучше, куда надежней, куда выгодней инвестировать деньги. В акции (США/РФ) или традиционно в недвижимость.
Основным плюсом недвижимости обычно называют то, что это материальный объект, а акция всего-лишь запись в реестре. Однако стоит отметить, что право собственности на квартиру в современных реалиях это тоже всего лишь запись в реестре, а за акциями стоит реальный бизнес с производственными активами, рабочими местами и востребованной продукцией.
Сейчас мы рассмотрим несколько моментов, которые заставят задуматься каждого об этих не простых на первый взгляд инструментах:
Порог входа
Недвижимость является достаточно дорогой покупкой. В развивающихся городах, где инвестиции в недвижимость имеют смысл, цены начинаются от 1-2 млн руб., из-за этого инвестор вынужден копить деньги до нужной суммы на депозитах, теряя в доходности. Кроме того, для инвестора становится недоступной стратегия, когда на инвестиции отчисляется часть ежемесячного дохода.
Также возникают сложности, если требуется изъять часть средств на неотложные нужды. Даже если нужна всего треть суммы, объект придется продавать целиком.
В противоположность недвижимости, акции имеют более скромный порог входа от нескольких тысяч рублей и лишены перечисленных выше недостатков. Портфель акций гораздо более гибок в плане управления его размером и может быть легко увеличен, уменьшен или переформирован по желанию инвестора в любой торговый день.
Диверсификация
Следствием предыдущего пункта является сложность для инвестора в недвижимость диверсифицировать свои вложения. Несмотря на мнение, что недвижимость является практически безрисковым вложением, на практике угроз для капитала инвестора предостаточно. Это могут быть рыночные (неудачная цена покупки, низкий спрос на аренду, падение цен в отдельном районе), технические (незапланированные вложения в ремонт, дефекты дома, форс-мажоры) или юридические (риск претензий со стороны третьих лиц, раздел имущества при разводе) факторы.
Из-за высокой цены сложно, а порой невозможно распределить инвестиции по нескольким объектам, чтобы снизить риски для всего портфеля. В случае реализации риска инвестор может существенно потерять в доходности и даже оказаться в минусе.
В то же время стоимость одного лота акций на российском рынке в среднем начинается от 1000-2000 руб., что позволяет без особых проблем формировать диверсифицированный портфель вложений с различным распределением между активами. Конечно, акции более волатильны, чем недвижимость, но в долгосрочной перспективе акции растут быстрее недвижимости, а хорошая диверсификация позволяет избежать краткосрочных глубоких провалов в стоимости портфеля.
Ликвидность
Ликвидность – способность быстро и с минимальными потерями выйти из инвестиции, (конвертировать вложения в деньги).
Недвижимость является низко-ликвидным активом. Даже при продаже наиболее популярных вариантов нужно как минимум две-три недели (а то и 2-3 месяца) на поиск покупателя и оформление сделки, не говоря уже о дорогих специфических объектах, вроде элитных квартир или крупных коммерческих объектов...
В то же время, акции можно приобрести или реализовать по нажатию нескольких кнопок в торговом терминале. Высокая ликвидность торгов бумагами из первого и второго эшелонов дает инвестору возможность оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации, а также иметь возможность изъять средства для личных нужд в любой момент.
Налог с дохода
При покупке объекта недвижимости после 1 января 2016 г. и продаже ранее чем через 5 лет, инвестор должен заплатить 13% НДФЛ с разницы в цене. При этом каких-либо льгот в этом отношении не предусмотрено.
В случае с акциями срок, после которого инвестор освобожден от налога, составляет 3 года. Кроме того, есть еще ряд способов, как можно снизить налоговые расходы. О них вы можете узнать лично (и бесплатно) у @BlogTF_admin. Так как часть "способов" к сожалению опубликовать не получится 😜
@BlogTF ®️TrustField Investment