Казалось бы, предприниматель ни от кого, кроме себя не зависит. Он ведь осуществляет свою деятельность на свой страх и риск, за свой счет и своими силами! Но так ли это на самом деле?)))
Расскажу историю из жизни.
Один очень хороший человек зарегистровался в качестве ИП, открыл расчетный счет в банке, нашел заказчика, и начал оказывать ему услуги на профессиональной основе. Заказчик - юридическое лицо. Расчеты только безналичными платежами. Основание - письменный договор. Работают год, второй.... И вдруг, как гром среди ясного неба, - блокировка расчетного счета предпринимателя!
Человек искренне не понимает, что происходит и почему он не может своим заработком воспользоваться с расчетного счета.
Банк затребовал сначала пояснительную записку о деятельности ИП. Предприниматель ответил, описал как мог, честно и по существу.
Банк не удовлетворен, требует предоставить договор с заказчиком. ИП выполняет.
Банк требует подписанные счета на оплату и акты оказанных услуг. ИП предоставляет.
Банку этого мало. Что-то такое сотрудники банка усмотрели в деятельности ИП подозрительного, но, похоже, сами не понимают, что именно. Банк затребовал всю документацию по деятельности ИП за последний год в подробностях! И в добавок к этому письменные рекомендации для ИП от других кредитных организаций и контрагентов! Данного требования ИП выполнить в полном объеме не смог...
Итог переговоров с банком плачевный - расчетный счет окончательно заблокирован, деятельность ИП пришлось приостановить.
Сейчас предприниматель снова работает, зарабатывает и пользуется услугами банка (другого) из необходимости. Да, даже из такой абсурдной ситуации есть выход. Но, время, а это несколько месяцев, затраченное на, как оказалось, ненужные, бесполезные, переговоры с банком, предприниматель не получал оплаты от заказчика. Работу выполнял, услуги оказывал, а оплату попросил временно не перечислять в связи с невозможностью пользоваться деньгами из-за блокировки р/с. Заказчик пошел навстречу исполнителю в виду положительных и долгосрочных деловых отношений. Накопился долг. Заказчику это не понравилось (он не мог расходы подтвердить в целях уменьшения налогооблагаемой базы) и пришлось партнерам расстаться.
Так влияет ли банк на бизнес?
К сожалению, да. Ошибка предпринимателя в приведенном примере сводится лишь к тому, что он относился к оформлению документов "спустя рукава" - не сохранил бухгалтерские документы, не вел журналов, оплачивал налоги по квитанциям через кассу "чужого" банка, а не со своего расчетного счета и, конечно, снимал наличные. Это распространенные ошибки. И покорала его не рука федерального органа исполнительной власти, а банк, который он сам и выбрал, и которому деньги за банковские услуги заплатил...
Большинство ИП до сих пор полагают, что, если законом прямо не установлена обязанность по ведению бухгалтерского и налогового учета, то не нужно на бухгалтерию тратиться ни физически, ни материально. Заплатил налоги - сплю спокойно)))
Хотите избежать блокировки р/с? Все хотят. Будьте осмотрительнее. Двух сотен признаков нестандартных (подозрительных) операций, разработанных Банком России и Минфином РФ, вряд ли можно избежать. Уж слишком они неконкретные. Но точно можно правильно вести документооборот, оптимально настроить бизнес-процессы, при этом эффективно и законно экономить. Аутсорсинг вам в помощь!
Успеха!!!