По итогам мая этого года 42% населения имеет в банках по два и более кредитов. А у каждого пятого россиянина – 18,3% – по три и более. Правда, и это не рекорд: почти 8% граждан обслуживают по четыре и более займов.
Как отмечает в своем обзоре бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс», в сегменте микрофинансирования уровень закредитованности впечатляет еще больше: не более одного займа имеют только 39% заемщиков микрофинансовых организаций (МФО), однако почти такое же количество россиян – порядка 38,5% – обслуживают три микрозайма и более.
«Объем розничного портфеля банков и микрофинансовых организаций растет по 15-20% в год», говорится в исследовании БКИ. Эксперты указывают, что встречаются случаи, когда на одного клиента приходится более 50 непогашенных кредитов.
В исследовании «Эквифакса» отмечается, что в среднем в мае в банках на одного клиента приходится 1,74 кредитных договора, а в МФО – 1,43 договора.
«То есть россияне предпочитают обращаться одновременно и в банки, и в микрокредитные организации», – констатируют аналитики.
Как отмечает генеральный директор этого БКИ Олег Лагуткин: «За неполные 6 месяцев текущего года объем кредитного портфеля вырос почти на 6%, что сопоставимо с ростом в предыдущие два года». При этом согласно его прогнозу по итогам 2019 года рост кредитования будет как минимум сопоставим с ростом в предыдущие годы.
Причины роста долговой нагрузки эксперты видят в льготных условиях кредитования, в первую очередь, для своих проверенных клиентов.
«А микрокредитные организации готовы кредитовать на небольшие суммы даже первых встречных», – сетует Лагуткин.
Надо отметить, что наличие проблемы закредитованности признают даже представители экономического блока правительства. Так, глава Минэкономразвития Максим Орешкин ранее указывал, что проблема не только в банковском кредите, но и займах, полученных на рынке микрокредитования. По его мнению, там надулся кредитный «пузырь», рост которого, необходимо остановить.
«Ужасная ситуация складывается, по моему мнению, в МФО. Там процентные ставки 1% в день – это на самом деле ужасная цифра», – говорил он в июне в эфире телеканала «Россия-24».
«Кредиты МФО могут достигать 600% годовых. Есть граждане, «которые попадают в эти долговые ямы, они просто их них выбраться не могут», – признавал министр.
По словам Орешкина, у депутатов Госдумы есть ряд предложений по улучшению ситуации.
«Сейчас мы вместе с ними работаем. Я думаю, эти инициативы, когда время придет, будут озвучены», – добавил он.
О возможных рисках для благосостояния граждан при дальнейшем росте долговой нагрузки предупредил и Центробанк.
«Появляются риски того, что рост кредитования начинает происходить отчасти за счет уже высоко закредитованных групп населения. Дальнейшее увеличение доли выдач кредитов заемщикам с высоким уровнем показателя долговой нагрузки формирует предпосылки к росту рисков в сегменте необеспеченного потребительского кредитования», – указывается в докладе регулятора, обнародованном на прошлой неделе.