Увеличение числа платежей, осуществляемых корпоративными клиентами, - один из трендов современного рынка.
Цифровизация внутреннего учета компаний, систем управления ими и процессов банк-клиент, позволили в сотни раз ускорить транзакции и, как следствие, сделать бизнес более мобильным, эффективнее использовать денежные средства предприятий.
Однако, увеличение количества транзакций, привело к росту ошибочных и мошеннических платежей.
Тридцать лет назад хакеру не было места в процессе банк-клиент, т.к. платежные поручения в банк бухгалтер носил лично, а операционист, их обрабатывающий, имел достаточно времени для анализа и возможность связаться с компанией и уточнить детали платежа, который показался ему сомнительным.
Первые появившиеся электронные системы банк-клиент, сразу стали целью хакерских атак. Но, т.к. транзакции компаний оставались единичными, все что мог сделать хакер - попытаться украсть некоторую сумму за один раз и скрыться с нею.
В большинстве случаев это не удавалось. Подозрительное списание попадалось на глаза бухгалтеру, казначею или менеджменту компании. Следом инициировалось расследование, которое в 90 процентов случаев заканчивалось арестом подозреваемых и возвратом похищенных средств.
Сегодня многие компании осуществляют сотни, иногда тысячи платежей ежедневно. Платежи инициируются разными подразделениями компаний, осуществляются в адрес большого количества конрагентов (не редко, каждый раз новых контрагентов). В этом потоке легко может затеряться ошибочный платеж или мошенническая транзакция.
Сегодня хакеры и мошенники не пытаются отхватить "большой кусок" сразу, они стараются иметь возможность встраивать небольшие платежи в общий поток платежных операций.
Это позволяет, в конечном счете, украсть значительные средства и долго оставаться незамеченными.
Для борьбы с подобными явлениями международный банковский холдинг Citi разработал систему "Payment Outlier Detection". Используя BigData и искусственный интеллект система выявляет "подозрительные" транзакции и отправляет их на дополнительное подтверждение.
Участвовавшие в пилотном запуске "Payment Outlier Detection" компании подтвердили высокую эффективность работы разработанной системы.
С 2019 года "Payment Outlier Detection" будет доступна корпоративным клиентам Citi в 90 странах.
Ссылки:
1. Citi® Payment Outlier Detection Launches in 90 Countries
3. Citi launches new solution for detecting outlier payments