В прошлом все было хорошо, была работа или свой бизнес, приносящий стабильный доход, но хочется жить еще лучше, появилось несколько кредитов на сумму 500 или более тысяч. Работа или закончилась или бизнес начал умирать, здесь этот момент упускаем, Появились многомесячные просрочки одного или нескольких кредитов , банки или коллекторы звонят регулярно, вот-вот подадут или подали в суд, т.е. все плохо и требуются какие-то экстренные действия.
Попробуем прикинуть варианты:
1. Обратиться в банк за кредитными каникулами, реструктуризацией, или рефинансированием.
2. Обратиться в юридическую компанию за проведением банкротства.
3. Рассрочка или отсрочка платежа при наличии судебного решения по вашему кредиту (здесь не рассматривается вариант, что вы можете выиграть суд у банка, без квалифицированных консультаций и помощи это практически невозможно).
3. Покупка на торгах или на биржах, переоформление на себя (оформление правопреемства) дебиторской задолженности и предъявление её приставам для закрытия своего долга перед кредитной организацией.
Рассмотрим по пунктам и поближе:
Кредитные каникулы, реструктуризация, или рефинансирование.
Кредитные каникулы, этот вариант из области фантастики, по статистике самих банков, кредитные каникулы одобряют 2% заемщиков, единственное 1 мая 2019 г был принят закон о кредитных каникулах при ипотеке на срок не более 6 месяцев, а вообще, обычно банки поступают так.
Реструктуризация, это подписание нового договора с кредитной организацией , имеющего правовую силу, об условиях кредитного договора на новых договоренностях с банком. Традиционно это ухудшение, (при первом ознакомлении невидимое) кредитного договора, когда клиент принимает на себя все неустойки, штрафы и пени в обмен на отсрочку по платежам на месяц-два и продление срока выплаты долга, с якобы меньшим ежемесячным платежом.
Рефинансирование, это обращение в другой банк за новым кредитом, перекрывающим старые, под меньший процент. Здесь есть непременные условия, достаточный большой срок погашения предыдущего кредита без просрочек, отсутствие текущих просрочек. Обращайте внимание на штрафы и пени, они могут быть огромными. Если у вас есть просрочки по кредиту, то рефинансирование вам не предложат.
Банкротство.
99% юридических компаний предлагают процедуру банкротства, как единственный законный метод избавления от долга, но тот кто более внимателен, понимает что это не так.
Во- первых, сумма общего долга для банкротства должна быть более 500 тыс. рублей.
Во- вторых, за банкротство придется платить, обычно платит клиент, средняя цена банкротства 120 тыс., возможно ежемесячными платежами. Не клюйте на объявления типа "банкротство под ключ за 49 000", все равно вылезут какие-то платежи, не оговоренные в этой сумме,- госпошлина, почтовые и накладные расходы, представительство в суде, вновь открывшиеся обстоятельства и т.д. Все равно заплатите больше 100 тыс. руб.
В третьих, если у вас есть еще какое-то имущество, кроме единственного жилья, как то: дача, коттедж, земельный участок, и т.д. Приготовьтесь кидать деньги налево и направо, чтобы "сохранить" свое имущество.
В четвертых, суд может не признать вас банкротом, а также есть и более неприятные моменты в законе о банкротстве, более подробно на сайте Банкротство, минусы которые вам никто не расскажет. Часть 1. и Банкротство, минусы о которых все молчат. Часть 2.
В пятых, это поражение в правах после банкротства. Кредитная история испорчена навсегда, на приличное место работы вас не возьмут, конкурсный управляющий назначенный судом может оспорить все сделки по продаже и переоформлению вашего имущества за последние 3 года. И еще многое чего, интересующиеся могут самостоятельно найти информацию.
Рассрочка или отсрочка платежа при наличии судебного решения.
По-простому, когда договариваешься с приставом о сумме минимальных посильных платежей, это 1000-2000 руб. Но есть неприятные моменты, всё равно вы выплатите 36-72 тыс. за 3 года, а хитрые банкиры могут продлить срок исковой давности еще на 3 года, тогда получается все 6 лет. И это только в том случае, если вам удастся договориться с приставом.
Далее, все счета и карточки будут блокированы, открыть новый счет нельзя,(сразу заблокируют), запрещен выезд за границу, ну и незакрытое исполнительное производство сильно осложняет получение новых кредитов, кредитных карт, и трудоустройство в приличные компании.
Рассрочка или отсрочка платежа по исполнительному листу через суд, принявший это решение, если пристав вам отказывает в рассрочке. Собираете по максимуму все справки о своем непростом материальном положении: с работы, с управляющей компании, о платежах по ЖКХ, справки с места учебы детей (если есть платное обучение), медицинские ( о заболеваниях и назначенных препаратах (квитанции и аптек и платных процедурах) и т.д. и т.п. пишете заявление о предоставлении рассрочки платежа или отсрочки. Далее на усмотрение суда.
Покупка дебиторской задолженности.
Дождались суда после просрочек, приходите в суд и отстаивайте незаконно начисленные штрафы и пени. До того момента, пока банки не подали в суд, покупаете качественную, просуженную дебиторскую задолженность ( в виде решения суда и исполнительного листа на сумму большую на 35-40% суммы всего вашего долга). Ждете когда начнет работать судебный пристав, можно следить дистанционно, на сайте судебных приставов по фамилии. Предъявляете ему свою дебиторку в закрытие своего долга, согласно 229-ФЗ. Сами почитайте внимательно закон вначале.
После определенной процедуры длящейся 3-4 мес. пристав окончательно закрывает в отношении вас исполнительное производство.
Всё, вы никому ничего не должны.
Более подробные консультации мы сможем вам дать, детально рассмотрев Ваш случай.
Продолжение следует...