Когда дело доходит до советов по личным финансам, есть много советов. Большая часть из них имеет здравый смысл: не тратьте все свои деньги в кафе и барах, старайтесь жить по средствам, экономьте, где это возможно, тратьте деньги только тогда, когда вы можете себе это позволить, и т.д. Но в некоторых из основных моментов по достижению финансовой независимости, таких как разница между фондом чрезвычайных ситуаций («подушкой безопасности») и фондом «дождливых дней», можно легко запутаться.
Создание чрезвычайного фонда – это важная тема для личных финансов. Чрезвычайный фонд – это финансовая подушка, которая может удержать вас на плаву, если вы потеряли работу, попали в аварию или не можете работать в течение длительного периода времени. Эти фонды обычно довольно велики, стандартная рекомендация – сэкономить от трех до шести месяцев расходов – и часто они затмевают их меньшего партнера: фонды «дождливых дней».
Чрезвычайный фонд предназначен для покрытия стандартных расходов на проживание, а фонд «дождливых» дней предназначен для непредвиденных ситуаций, таких как разрыв трубы на кухне, внезапное заболевание домашнего животного или поломка машины. Чрезвычайный фонд удерживает вас на плаву в течение длительных периодов финансовых трудностей, а фонд «дождливых дней» помогает вам пережить короткий кризис или единовременный инцидент, не влезая в долги, и поэтому он должен стать приоритетом для каждого, кто уже зарабатывает деньги.
Откладывание любых денежных средств может показаться неприглядным или невозможным, особенно для тех, кто сталкивается с долгами по высоким процентам, но это должно стать приоритетом. Как это не парадоксально, но снижение долговых выплат для откладывания части из них в резервный фонд может помочь уберечь от долгов в будущем.
Часто случается так, что человек много месяцев будет усердно трудиться, чтобы погасить долг с высокой процентной ставкой (например, задолженность по кредитной карте или личный кредит с высокой процентной ставкой), предпочитая вкладывать деньги в сокращение этой задолженности, а не в сбережения. Он расплачивается с долгами, и, как это обычно бывает в жизни, у него ломается машина, или всплывает неожиданный счет за медицинское обслуживание. Без каких-либо сбережений, на которые можно было бы рассчитывать, этому человеку, возможно, придется заплатить, чтобы исправить чрезвычайную ситуацию с помощью кредитной карты или снова взять деньги в долг, уничтожая всю свою тяжелую работу одним махом.
Человек опустошен, потому что он так долго работал, пытаясь погасить долг, и цикл просто начался заново. Поэтому, создание этого фонда, действительно одна из вещей, которая помогает обеспечить успех в усилиях по погашению долга с высокой процентной ставкой.
Фонд «дождливых дней» не должен быть большим - любые сбережения лучше, чем никаких сбережений, - но откладывание лишь небольшой суммы денег перед тем, как сосредоточиться на выплате долгов по высоким процентам, может означать разницу между отказом от долгов с высокими процентами и новым долгом, когда случается катастрофа.
Расстановка приоритета финансовых шагов может быть непростой задачей, но совет заключается в том, чтобы создать небольшой фонд «дождливого дня», затем погасить долг с высокой процентной ставкой, а затем выбрать между накоплением средств для выхода на пенсию, созданием чрезвычайного фонда или решением другой финансовой задачи. Финансовое положение у всех разное, но для подавляющего большинства людей «фонд дождливых дней» должен быть приоритетом. Имея его, вы увеличите вероятность того, что вы сможете достичь других целей.