Многим владельцам полисов каско рано или поздно в голову приходит идея обмануть страховщика, чтобы получить выплату побольше или оформить не страховой случай как реальный. Некоторые даже решаются на такого рода аферу, и сразу попадают в руки служб безопасности. Обычно горе-мошенникам выносят строгие предупреждения, однако некоторые дела все же передаются в суд и рассматриваются в рамках статьи 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предусматривает лишение свободы на срок до 5 лет. Как страховщики выявляют злоумышленников?
Сегмент каско традиционно привлекателен для разного рода мошенников, на этом страховании пытаются «заработать» и преступные группы, и отдельные юристы, и даже в целом законопослушные граждане. Страховые компании, в свою очередь, принимают серьезные меры для того, чтобы обезопасить себя: создают собственные службы безопасности (СБ), и IT-системы, сотрудничают с правоохранительными органами, а также формируют базы данных и «черные списки», отслеживая переход мошенников из компании в компанию. На практике это реализуется следующим образом. Каждая заявка на выплату страхового возмещения по каско попадает в IT-систему, где проходит электронную проверку по нескольким десяткам параметров. Подозрительные случаи система отправляет на проверку сотрудникам СБ, которые запускают более глубокое сканирование, вручную перепроверяют отдельные обстоятельства дела, а также запрашивают дополнительную информацию у клиента и других участников ДТП (при наличии). В таких департаментах работают не только опытные страховые менеджеры, но и бывшие сотрудники правоохранительных органов, имеющие опыт оперативной работы и особое чутье. Однако часто оно даже не требуется: мошенники-дилетанты обнаруживают себя сами. Например, когда предоставляют фото, несоответствующие обстоятельствам ДТП (по документам авария произошла в полдень, а на фото — поздний вечер, авария зафиксирована на городском перекрестке, а на фото — загородная трасса), когда завышают размер ущерба (в справку внесено повреждение фары, а на фото все фары у авто целые), когда инсценируют страховой случай (например, в аварию попал водитель в состоянии алкогольного опьянения, а в справке о ДТП указан другой водитель (обычно, родственник). Если случай связан с крупным ущербом (угон или тотальная гибель авто), то здесь все обстоятельства проверяются особенно пристально, часто, с привлечением сторонних экспертов.
При этом, надо сказать, что страховые компании достаточно лояльно относятся к клиентам, уличенным в мошенничестве. Их вызывают на личную встречу и предъявляют факты, указывающие на незаконные действия (поддельные фото, инсценировка ДТП, «липовые» справки и т.д.). Большая часть страхователей сразу отказывается от затеи обмануть компанию и забирает заявление на выплату. Однако отдельные личности продолжают настаивать на своей «правоте» и требовать компенсацию. Тогда страховая компания передает дела в правоохранительные органы. Часть таких дел доходит до суда и обретает справедливую развязку: мошенники получают условные или реальные сроки заключения, а также попадают в «черные списки» страховых компаний. Выгодные условия на покупку полисов им больше недоступны. Как видите, пытаться обмануть страховщиков не стоит, им по плечу распутать даже сложную аферу, затеянную профессиональными мошенниками. Так что обычному клиенту гораздо безопаснее и выгоднее быть законопослушным и не нарушать правила.