Ипотека является одним из самых популярных способов покупки квартиры. Какие документы понадобятся, что за расходы предстоят и на какие тонкости обратить внимание, читая кредитный договор? Разобраться в этих и других вопросах Домострою помогла управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая.
Как происходит процедура оформления квартиры?
Покупка квартиры в новостройке с привлечением ипотеки проходит в несколько этапов:
- Прежде всего, покупатель выбирает подходящую квартиру в новостройке и определяется с суммой кредита.
- Затем, через отдел продаж застройщика или риэлтора подается заявка на получение ипотеки. Для каждого банка придется заполнить отдельную анкету и предоставить пакет документов, подтверждающих уровень доходов потенциального заемщика.
- От двух до пяти дней придется подождать решения банка. После этого застройщик приступит к подготовке договора долевого участия для подписания.
- Дольщик оформляет страховку квартиры (обязательно), а также жизни и здоровья (в добровольном порядке). При отказе от последней страховки банки повышают процентную ставку в среднем на 1%.
- Подписание кредитного договора и ДДУ. Застройщик должен быть уверен в том, что клиент получит ипотеку, а значит, договор долевого участия подписывается либо одновременно, либо после кредитного.
- Клиент оплачивает первоначальный взнос на специальный счет застройщика, указанный в ДДУ.
- Подписанный договор регистрируется в Росреестре, после чего банк перечисляет застройщику оставшуюся сумму от стоимости квартиры.
Рекомендации по сбору документов
При заполнении анкеты для банков не обязательно указывать все расходы. Например, если вы снимаете квартиру, лучше написать, что вы живете бесплатно у родственников. Это в разы повысит шансы на одобрение кредита, так как затраты на аренду банк приплюсует к размеру свободных средств после всех обязательных платежей.
На что обратить внимание перед подписанием ДДУ?
Кроме информации о квартире, договор долевого участия в строительстве должен содержать максимально полную информацию о земельном участке (кадастровый номер и площадь), регистрационных номерах разрешения на строительство и документе, который подтверждает право на территорию, будь то собственность или аренда.
В главе, касающейся обязанностей сторон, застройщик должен уведомить дольщика о штрафных санкциях, которые ему грозят в случае просрочки платежей.
Пакет документов для банка и основные требования к заемщикам
Для того, чтобы подписать кредитный договор, нужен только паспорт. Для одобрения кредита потребуется заполненная анкета и справка о доходах заемщика.
Основные требования банков связаны с возрастом заемщика, которому должно быть не менее 21 года и не более 75 лет на момент погашения кредита. Еще одно условие связано с работой - заемщик должен быть трудоустроен как минимум от трех до шести месяцев на текущем месте.
К каким расходам нужно быть готовым?
Помимо страховки, оформление ипотеки не требует никаких дополнительных платежей. В любом случае заёмщик платит за регистрацию договора в Росреестр и комиссию за перевод средств на счет застройщика. В некоторых случаях продавец берет затраты на себя.
Порой банк также требует отчет об оценке стоимости залогового объекта. Его цена может составлять от 5 до 10 тыс. рублей.
Полезные советы при оформлении ипотеки
При оформлении ипотеки обязательно следует обратить внимание на наличие в кредитном договоре пункта об изменении процентной ставки в зависимости от ключевой. Взяв кредит по такой «плавающей ставке», вы рискуете вносить взносы под 20-25% годовых в случае следующего кризиса.
Читая кредитный договор, необходимо также обратить внимание на еще одну тонкость: при погашении кредита, заемщику может понадобиться изменить условия договора. Например, рефинансировать кредит под более низкий процент или заменить одного созаемщика другим, в связи с какими-то переменами в личной жизни. Кроме того, реструктуризация кредита может потребоваться в связи с временной потерей доходов. В таких случаях кредитный договор может предусматривать дополнительные комиссии.
Текст подготовила Елена Карал