Кредит – это удобная финансовая услуга, которая позволяет не откладывать нужную покупку на потом. Ведь не у всех получается накопить необходимую сумму, например, для покупки авто или квартиры. Однако прежде чем брать на себя кредитные обязательства, вы должны все хорошенько взвесить и обдумать.
Давайте рассмотрим 5 правил, которые помогут потенциальным заемщикам оформить банковскую ссуду.
Банков много, а кредитных продуктов еще больше
Не стоит зацикливаться на одном банке, даже если вы там обслуживаетесь. Оптимальный вариант – обратиться к 3 кредиторам, узнать их требования к заемщикам и запросить график платежей. Внимательно изучите кредитные программы и выберите для себя более выгодные условия кредитования.
Грамотный заемщик получает выгодный кредит
Банковский сотрудник хочет вам выдать кредит так же сильно, как вы хотите его получить, поскольку личный доход менеджера зависит от количества выданных кредитов. Ведите себя в банке уверенно. Задавайте специалисту вопросы по условиям кредитной программы: о способах оплаты, комиссиях, процентной ставке, возможности досрочного погашения. Таким образом, вы создадите впечатление грамотного заемщика и у сотрудника банка не появиться мысль продать вам более дорогой кредитный продукт.
Платежи по кредитам не должны превышать 50% вашего месячного дохода
Если у вас несколько кредитов, то ежемесячная сумма платежей с учетом комиссий по всем ссудам должна составлять ½ вашей заработной платы. В противном случае вы не сможете выплачивать кредиты и обзаведетесь новыми долгами.
Заемщику нужно понимать, сколько он переплатит за кредит
Страховки, комиссии и проценты в совокупности составляют плату за использование кредитных средств. Фактически это и есть переплата по кредиту – показатель, которому следует уделить особое внимание. Здесь не нужны знания банковского дела или высшей математики. Узнать сумму переплаты легче, чем вы думаете: просто запросите предполагаемый график платежей в выбранном банке и займитесь элементарной арифметикой. А именно — просуммируйте все платежи и вычтите сумму оформленного кредита. Полученное в результате подсчета число и есть ваша переплата.
Также выясните способы погашения кредита и размер взимаемой комиссии. Если дополнительная комиссия есть, то добавьте ее к сумме переплаты. Так вы получите переплату в рублях. Если вас интересует переплата в процентном соотношении, разделите итоговую сумму переплаты на тело кредита.
Помните, что на момент оформления кредитной программы график платежей может существенно отличаться от графика, который вам выдавали на предварительной консультации. Рекомендуем перед подписанием кредитного договора сверить первоначальный и окончательный графики, а также предложения конкурентов. Если графики платежей разнятся или условия кредитования изменились, не стесняйтесь встать, развернуться и уйти.
Поручительство – это возможность превратить друзей во врагов
Поручительство – это дополнительные гарантии для банка. Чаще всего его наличие дает возможность снизить кредитную ставку. Необходимо подумать стоит ли обращаться к другу с подобной просьбой, ведь ни вы, ни ваш друг не знаете, что будет в ближайшем будущем. А вот нажить себе врага в лице бывшего друга вы запросто сможете, поскольку банк имеет право с момента появления просрочки требовать выплаты кредита не только от заемщика, но и от его поручителя. Избавиться от статуса поручителя можно только через процедуру банкротства заемщика (поручителя).
Это лишь некоторые рекомендации, которыми нужно руководствоваться при оформлении банковских ссуд. Берите кредиты правильно и тогда вы сможете решить свои финансовые трудности, не попадая в долговую яму.