Такую штуку, как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) сейчас активно предлагают людям и банки, и фин. блогеры.
Мол, круто же: получаешь 13% годовых! Никакой вклад тебе столько не даст. Да и вообще такую доходность поискать.
✋ НО не все так просто.
Прежде, чем кинуться, теряя тапки, открывать ИИС, имейте в виду:
- Доход от ИИС - это вам не %% по вкладу, когда сидишь и ничего не делаешь. Это налоговый вычет. Т.е. для его получения нужно иметь официальный доход и заполнить налоговую декларацию (в следующем году), а потом дождаться возврата денег (месяца 3 после заполнения декларации).
- Максимум, который можно выжать с ИИС в год - 56 000 р., =13% от 400 000 р. Т.е. пополнять ИИС можно только на 400 000 р.в год. Вернее, пополнять можно до миллиона, но вычет получите все равно только с 400 тыс.
- Чтобы получить вычет, деньги должны пролежать на ИИС до его закрытия. А срок действия ИИС 3 года. Т.е. если вы положите те же 400 тыс. в 2019 году, забрать их сможете только в 2022г. И здесь первый подводный камень: если деньги у вас лежат на счете 3 года, то доходность ИИС никакие не 13%, а всего 4,3% (=13%/3)! Что даже ниже, чем % по вкладам! Поэтому оптимальная стратегия - класть деньги на ИИС в ПОСЛЕДНИЙ год его действия, чтобы получить вычет и спокойно снять деньги. И дальше их инвестировать.
- Но тут вы столкнетесь со вторым подводным камнем: налоговая может решить, что вы использовали ИИС только с целью получить вычет. (Ну так и есть, но вообще законом запрещено. 😬) Поэтому неплохо бы подержать деньги на ИИС хотя бы полгода. А еще лучше - купить на них облигации и подержать годик. Так вы получите еще и доход по облигациям (по рублевым это 8-11% годовых).
🔥 Итак, чтобы выжать максимум из ИИС:
1. Открываем ИИС у брокера, забываем о нем на пару лет.
2. В третий год заводим до 400 тыс. р. на счет, покупаем рублевые облигации (например ОФЗ).
3. В следующем календарном году подаем на вычет, выводим деньги и закрываем ИИС (закрыть счет можно и ДО подачи декларации, это ни на что не влияет).
✅ Доходность способа - 21-24% годовых.
💁 Более консервативная стратегия для тех, у кого есть свободные средства:
1. Открываем ИИС у брокера.
2. Пополняем до 400 тыс. р., покупаем на них облигации. Если страшно держать деньги в рублях - купите долларовые облигации, но доходность будет ниже (порядка 4% годовых).
3. Получаем вычет в следующем году.
4. Повторяем шаги 2 и 3 каждый год.
✅ Профит!