Любая компания, которая оказывает финансовые услуги заемщикам, имеют определенный круг прав и обязанностей как перед законом, так и перед клиентами, которые пользуются их услугами. Имеется пакет законов и подзаконных актов, которые определяют эту сферу деятельности. К таким компаниям относятся и автоломбарды. Перед посещением подобных компаний необходимо ознакомиться с законодательной базой, которая регулирует область ответственности как кредитора, так и заемщика, и сравнить нормы закона с оказываемыми услугами.
Ломбарды – это особые юридические лица, коммерческие организации, которые осуществляют предоставление краткосрочных кредитов, принимая собственность клиента в залог. Их деятельность регулируется ФЗ РФ N 249 «О ломбардах», принятым в ноябре 2011 года.
Законы, регулирующие деятельность автоломбардов
Автоломбарды как кредитные организации требуют особого внимания. На момент первичного их вхождения на рынок финансовых услуг, деятельность организаций такого рода практически не имела никакого регулирования, ведь закон об автоломбардах еще не существовал. Это негативно сказалось на репутации данных организаций - и по сей день автоломбардам доверяют далеко не все. Покупка авто и его постоянное обслуживание уже само накладывает не только финансовые затраты, но и требует расходования сил и времени, так что далеко не каждый испытывает готовность оставить машину на хранение или вовсе расстаться с транспортом в ситуации, когда выплатить взятый под нее займ не удается. Поэтому обязательно нужно ознакомиться с перечнем прав и обязанностей автомобильных ломбардов и их клиентов. В соответствии с Законом «О ломбардах» юридические лица такого вида имеют право принимать в залог или на хранение движимое имущество, представленное транспортными средствами, – и хранить их. Закон не дает права пользоваться ТС или каким-либо иным образом им распоряжаться. При этом, компании можно реализовать имущество на торгах, в ситуации когда клиент не смог выплатить долг своевременно. При данном стечении обстоятельств сотрудники обязаны заранее предупредить клиента и предложить ему кредитные каникулы или пролонгацию условий договора. Только если и после этого клиент не может целиком погасить долг, полностью отказывается от данных предложений или не выходит на связь, компания обретает право выставить машину на торги для погашения займа.
Обязанности автоломбарда
Закон обязывает автомобильные ломбарды заключать договор, который выступает обязательным условием для того, чтобы сделка клиента и организации обладала юридической силой. Этот документ обязательно включает в себя залоговый билет и квитанцию. Форма залогового билета стандартизована, это важная часть договора с ломбардом. Поля данного документа определены законом, но каждая организация может расширять документ своими условиями, не вступающими в противоречие с законодательством. Залоговым билетом фиксируются данные о сдаваемом в залог ТС, а именно дата выпуска, модель, ключевые характеристики. Фиксируются условия выдачи ссуды, в том числе объем займа, сроки, размер процентной ставки, штрафные санкции за просрочку выплат. Квитанция требуется для отчетности ломбарда, в ней закрепляется состояние машины, присутствующие дефекты, комплектация ТС, а главное - пробег на момент операции залога.
Права автоломбардов
Автоломбард в праве выставить на торги залог лишь тогда, когда клиент не в состоянии исполнить долговые обязательства сам. Но и данный сценарий развивается не моментально. Сперва компания должна выйти на связь с клиентом и предоставить право воспользоваться льготным периодом. Когда по истечению этого срока заемщик по-прежнему не может покрыть долг, ломбард может предоставить продление соглашения под процент, установленный в компании. Только если и это не стало достаточным решением в сложившихся обстоятельствах, автоломбард может начать процедуру реализации залога. Кроме того, инициатором реализации имущества может быть сам клиент – тогда на него ляжет обязанность по поиску покупателя и оценке. Обязанности автоломбардов предусматривают, что разница между суммой оценки и суммой невыплаченного долга возвращается заемщику.
Помимо прочего, автоломбарды должны осуществлять отчетность, которая передается в органы финансовой безопасности. Отчетные документы включают перечень того, что именно имеется в организацию на хранении, что выкупается и куда реализуется. Так же отчеты имеют информацию об активах и прочих параметрах коммерческой деятельности организации.
В 2013 году в КоАП РФ была принята поправка, согласно которой за правонарушение на должностных лиц накладывается штраф в размере от 10 тыс. до 30 тыс. рублей, а на юридически – от 50 тыс. до 100 тыс. рублей. В добавок к этому за незаконное принуждение возврата задолженности по договору займа, физические лица ломбарда получают штраф в размере от 10 тыс. до 20 тыс. рублей, а на юрлицо накладывается взыскание от 50 тыс. до 100 тыс. рублей.
Выбирать автоломбард стоит крайне ответственно, так как это непосредственно окажет влияние на ваше финансовое состояние и имущественный статус заложенного транспортного средства. Вы можете воспользоваться сервисом подбора автоломбарда на нашем сайте. Мы собираем информацию об автоломбардах и банках по всей России, чтобы вы выбрали лучшее предложение.