Ванильные советики типа “чтобы планировать бюджет, заведите себе табличку и приложение в телефоне” вам даст любой фин. блогер.
Я не любой)))) Я понимаю, что все таблички вторичны, а первичны - общие принципы грамотного отношения к деньгам и обращения с ними. Эти принципы я вывела из своего личного опыта. Они жесткие, но эффективные. Если вы будете им следовать, то возьмете финансы под свой контроль.
1️⃣ Поймите, зачем вам деньги. Без этого все остальное не имеет смысла. Очень мало людей получает оргазм просто от того, что где-то там у них куча денег лежит. Для чего вам деньги? Иметь пассивный доход? Купить квартиру? Выйти на достойную пенсию? Это нужно четко понимать, прежде, чем что-то планировать, откладывать, зарабатывать и т.д. Для разных жизненных целей потребуются разные суммы и разные стратегии.
2️⃣ Не ждите улучшений “с неба”. Перестаньте надеяться, что вот еще немного потерпеть - и ваше благосостояние само собой начнет расти. Этого не будет. Рост личных доходов у большинства людей прямо связан с ростом государственной экономики. Экономика России стагнирует (читай медленно падает) уже 5 лет и будет падать дальше. Для того, чтобы рост начался, необходимы политические и экономические предпосылки, которых на сегодня нет. И даже если они появятся вот прямо завтра - ощутимые результаты от них вы увидите только лет через пять. Делайте выводы!
3️⃣ Не верьте сказкам про инфляцию в 5%. На что вы тратите денег больше всего? Давайте угадаю: еда, одежда, коммуналка, бензин. Ну и как цены на все это, падают?))))) Вот-вот. Реальный уровень инфляции для вас - на сегодня 10%, возможно будет еще выше. Что это значит? - Все, что приносит вам меньше 10% прибыли - это даже не сохранение капитала. Ну а чтобы нарастить капитал, вам надо делать больше 10%. Если единственный ваш источник дохода - это зарплата, вам нужно прибавлять к ней 10% каждый год - просто чтобы сохранять привычный уровень потребления.
4️⃣ Не думайте, что если сегодня у вас все хорошо, то завтра будет еще лучше. Причины я описала выше - экономика падает, а с ней и наше благополучие. Условно сегодня вы можете купить на 1000 рублей мешок картошки, а через 5 лет - сможете только полмешка. И это относится не только к картошке. Если ваш доход через 5 лет останется на том же уровне, что сейчас, значительно понизится другой уровень - вашей жизни.
5️⃣ Покупать все, что захочется, оставаясь при этом обеспеченными, могут только ОЧЕНЬ богатые люди. Скорее всего, вам это не светит. Даже через 50 лет. Поэтому делайте выбор: либо вы отказываете себе в чем-то, но достигаете финансовых целей. Либо живете на полную катушку, но денег вам всегда будет не хватать.
6️⃣ Решили экономить и откладывать? Не планируйте накапливать больше, чем 30% от ваших доходов, и ужиматься в расходах дольше, чем год. Это реально только на бумажке. Выдерживают такой режим “хард” единицы.
7️⃣ “Просто откладывать с зарплаты” и держать деньги под матрасом - это хреновое решение. Почему? - Инфляция. Вклад в банке под жалкие 6% - тоже не выход. Ваши деньги постоянно должны работать и увеличивать капитал. А вы - постоянно находиться в поиске новых активов и источников дохода, которые будут приносить вам хотя бы 10% прибыли. А лучше больше. Только так можно сделать состояние.
8️⃣ Выбирайте партнеров. В первую очередь я имею в виду вашего партнера по жизни - мужа/жену. Все ваши финансовые цели должны быть общими. Иначе вам придется либо везти все на своей шее, либо оказаться в положении “лебедь, рак и щука”. Если ваш партнер не имеет дохода, а вы наживаете совместное имущество и вам будет жалко с ним расстаться при разводе - составляйте брачный контракт. Ну и не совершайте очевидных глупостей типа оформления ипотеки (за которую будете платить ВЫ) на родителей/братьев/сватов мужа/жены.
9️⃣ Планируйте рождение детей с точки зрения финансов. Дети - это замечательно. Но нужно понимать, что ребенок - это долгоиграющий (лет так 20) пассив. Думаете, что родить второго ребенка очень выгодно - получите льготную ипотеку и материнский капитал? Сперва посчитайте, сколько вы сэкономите на этих льготах (не забудьте, что льготная ипотека длится всего 3 года). Скорее всего, цифра не превысит 1 млн. А ваши затраты на содержание и обучение ребенка составят по самым скромным оценкам 4 миллиона. Подходите к продолжению рода осознанно: вырастить детей стоит дорого, а на помощь от государства рассчитывать не приходится.
1️⃣0️⃣ Этот совет крайне важен, поэтому его я оставила напоследок. ВСЕГДА и ВНИМАТЕЛЬНО читайте и составляйте договоры. Изучайте юридические вопросы. Это не супер сложно и вся информация есть в интернете. Там же есть бесплатные форумы и консультации юристов, если не можете себе позволить платные. Иначе вас будут грабить.