Добрый день, дорогой читатель!
Вот уже прошло 32 дня, как я начал копить один миллион рублей. Изначально план был довольно прост. Нужно просто делать взнос на накопительный счёт каждый день, увеличивая его на 2 рубля в день. Так, начав с первого взноса в 100 рублей, я и пришел к взносу в 162 рубля сегодня.
Правда, мне показалось разумным слегка отклониться от плана и доложить на счёт дополнительно 6 444 рубля (из всех заработанных денег за месяц). Таким образом за весь первый месяц мне удалось насобирать 10 000 рублей. Часть этих средств я перенёс на свой ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), где купил несколько облигаций.
Но, конечно, всё прошло не совсем гладко при переносе денег на ИИС. Часть денег тут же съели комиссия при переводе и комиссия брокера при заключении сделок. Но о комиссиях я напишу как-нибудь в другой раз, а сегодня я хотел бы рассказать об облигациях.
Что такое облигация?
Говоря простым языком, облигация — это долг. Если условная компания (назовём её, например, "Корпорация Добра") хочет привлечь кредитные средства, то ей зачастую совсем необязательно идти в банк за кредитом. Альтернативным способом привлечь деньги является выпуск облигаций, которые она передаёт своим новоявленным кредиторам в обмен на денежные средства. В большинстве случаев у облигации есть:
1. Номинальная стоимость. Это та сумма, которую компания обязуется вернуть после окончания "срока годности" облигации. Обычно на российском рынке номинальная стоимость облигации составляет 1 000 рублей.
1. Дата погашения. Это тот самый "срок годности". Так называется день, когда наша "Корпорация Добра" должна вернуть кредитору номинальную стоимость облигации и, возможно, какой-то дополнительный доход в виде купона.
2. Купон и периодичность его выплат. Это те проценты от номинальной стоимости, которые "Корпорация Добра" обязуется платить держателям своих облигаций в течение срока жизни бумаги. Очень часто компании выплачивают проценты несколько раз за год.
3. Курсовая стоимость. Это стоимость, по которой облигацию можно купить на рынке. Измеряется в процентах от номинальной стоимости. То есть, если курсовая стоимость облигации на бирже составляет, например, 98.3 (иногда могут написать 0.983), а номинал бумаги — 1 000 рублей, то это говорит о том, что купить её можно за 0.983 * 1 000 = 983 рубля.
Например, пусть наша "Корпорация Добра" выпустила 01 января 2019 года облигацию номиналом 1 000 рублей с датой погашения 01 января 2020 года. Кроме этого у бумаги есть две купонные выплаты за срок её обращения, ставка купона – 10%. Ну и мы, вместо валяния в тарелках после новогоднего праздника, сразу же смогли отхватить одну такую чудо-бумагу по цене 0.85. Что же в этой ситуации вообще происходит?
А происходит здесь следующее:
1. Заплатили мы за облигацию 0.85 * 1 000 = 850 рублей.
2. Через полгода нам выплатят первый купон по облигации, а именно половину от её полной доходности. То есть мы получим 0.1 * 1 000 / 2 = 50 рублей.
3. 01 января 2020 года компания должна будет целиком погасить стоимость облигации в размере её номинальной стоимости и выплатить ещё один купон. То есть мы получим 1 000 + 50 = 1 050 рублей.
4. Сколько же мы заработали за год? За полный год мы получили 1 050 + 50 = 1 100 рублей, потратив при этом 850 рублей. То есть мы заработали около 29% процентов годовых (1000/850 - 1) * 100% = 29.4%
В примере выше опущены (для ясности сути происходящего) всякие нюансы относительно комиссий брокера, налогов и накопленного купонного дохода (НКД).
В следующий раз буду дальше углубляться в тему. В частности, расскажу о накопленном купонном доходе, дюрации и связи ключевой ставки со стоимостью облигации.
Напоследок, хотел бы отметить ключевые моменты, которыми я руководствуюсь при выборе облигаций:
- "Понятность" компании-эмитента. Я стараюсь выбирать большие, известные на рынке компании.
- Короткий срок до погашения. Мне не хочется морозить деньги на долгие годы в одном инструменте, поскольку я вижу некоторые риски существующей системы, и чем ближе 2024 год, тем более туманными для меня становятся перспективы развития рынков.
- Купон должен превышать банковскую ставку по вкладу. Думаю, понятно почему.
- Стоимость приобретения должна быть менее 100% от номинальной стоимости.
Вот, в принципе, и всё на сегодня.
Следить за моими портфелем, который я формирую как основу для будущего миллиона можно здесь. Дополнительно хотел бы отметить, что план взносов на второй месяц эксперимента мне никто не отменял, и я буду продолжать их делать.
Если интересно разобраться в том, что здесь вообще происходит, то можно почитать несколько моих предыдущих постов:
1. "С чего всё началось и первоначальная методика накоплений".
2. "Возникшие опасения насчёт выбранной методики".
3. "Каким образом я скорректировал план на ближайший год".
Спасибо, что дочитал, дорогой читатель и до скорых встреч! Удачи!
Amat victoria curam!
