Один из самых сложных и «больных» вопросов при покупке жилья в новостройке — привлечение дополнительных средств. Решать его приходится не только клиентам с низким бюджетом. Ведь всегда имеет смысл выбрать лучшую квартиру из предложенных, которая в большинстве случаев стоит дороже, чем вы готовы заплатить сразу (даже если у вас есть значительные сбережения). Следует учитывать и суммы, которые пойдут на отделку, расходы, связанные с обустройством на новом месте (например, вам может потребоваться машина).
Здесь возникает дилемма: взять ипотеку или кредит? Оговоримся сразу, что в каждом конкретном случае нужно внимательно просчитывать все плюсы и минусы каждого доступного варианта. Результаты сравнений будут разительно отличаться, применительно к каждому объекту недвижимости и возможностям клиента. Мы рассмотрим базовые характеристики разных способов одолжить деньги у банка.
Потребительский кредит
Этот заем дается без привязки к тому, на что вы собираетесь потратить деньги. Безусловно, вам нужно обосновать необходимость кредита. Но банк не будет иметь отношения к приобретенной недвижимости, что лучше для вас.
Процентные ставки такого займа выше, чем у ипотечного. Но общая сумма переплат часто оказывается ниже из-за меньшего срока выплат — около 30%. Но тут кроется и недостаток: значительная сумма платежа. Существенный минус кредита — размер ссуды, которая может оказаться недостаточной для ваших целей.
Ипотечный кредит
В этом случае банк дает деньги под конкретную квартиру и, как правило, берет ее в залог (иногда можно заложить другую недвижимость). Ваши финансовые возможности подвергаются более тщательной проверке, требуется больше страховок, за которые вам тоже придется заплатить. Но в результате вы получите большую сумму денег, выплачивать ее дольше и с меньшей процентной ставкой. К ипотеке можно привлечь созаемщиков — супруга или близких родственников.
Такой заем отдают дольше, он разбит на вполне подъемные платежи. Но сумма переплат зачастую превышает 100% полученной ссуды.
Как посчитать выгоду?
Если у вас есть возможность получить и потребительский кредит, и ипотеку на одинаковую сумму, сравните оба варианта по следующим параметрам:
- расходы на обслуживание займа (стоимость страховок);
- размер ежемесячных выплат;
- итоговая переплата.
Уточните в банке, как будет производиться перерасчет при досрочном погашении. Также многие кредиторы предлагают дополнительные скидки заемщикам. Например, для владельцев счетов или зарплатных карт в этом банке.
Резюмируем: потребительский кредит выгоднее брать людям, которые получают крупные гонорары и могут быстро выплатить долг. Ипотека же больше подходит тем, кто заинтересован в меньшей ежемесячной нагрузке на свой бюджет.
О том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей читайте в нашей специальной статье.