Хотели бы жить на доходы с банковского депозита, ни дня в жизни не работая? Возможно ли это ? И сколько денег нужно положить на депозит?
Согласитесь, это мечта многих: ежемесячно получать доходы не трудовые, но обязательно законные. В зарубежных странах люди владеют разными финансовыми инструментами, но для русских почти единственным в поле зрения остается депозит. О нем и поговорим в этой статье.
Есть правда нюанс для планирования на 10 лет вперед - ставка по депозиту может быть снижена и прогнозировать ее на долгосрок невозможно. Она зависит от ставки рефинансирования.
Весной 2019 года российские банки предлагают депозиты под 7-7,5 процента.
В 2015 году можно было открыть рублевый депозит под 20 процентов, а сейчас уже в районе 7. Можно ли было спрогнозировать снижение? Тогда да, потому что ставка была завышена. Но сейчас трудно что-либо сказать на этот счет
ИНФЛЯЦИЯ.
Мы знаем, что деньги дешевеют, но порой забываем об этом при подсчете наших сбережений.
На 100 рублей 5 лет назад можно было купить существенно больше товаров и услуг, чем сейчас.
Если вы будете все выплаты от депозита забирать на повседневные нужды, будете "проедать" ваш депозит.
Давайте рассмотрим на конкретном примере.
По данным последних опросов, среднестатистический россиянин считает достойной зарплату в 65 тысяч рублей.
Сколько денег нужно, чтобы иметь пассивный доход в 65 тысяч? Умножаем на 12, в год мы хотим получать 780000 рублей.
Предположим, что ставка банка будет 7,5 процента
Тогда положить на счет нам нужно 10 400 000 рублей.
Но в такой ситуации ваш капитал будет съедаться инфляцией. Уже через год на эти 65 000 рублей вы сможете позволить себе меньше.
Что же делать? Часть доходов нужно реинвестировать, то есть - откладывать обратно на счет, чтобы победить инфляцию. Деньги будут делать деньги. Но в такой ситуации и капитал должен быть выше. Какой? Считаем.
ВАРИАНТ 2 (с учетом инфляции)
Дано:
Ставка по вкладу в банке 7,5 %
инфляция 4% (официальные данные). Эффективная доходность нашего депозита 3,5 %. В год нам нужно 780 тыс руб.
Ставка по вкладу 7,5%=4% инфляция+ 3% реальная доходность
890 000 съедается инфляцией (это 4% , которые компенсируются за счет реинвестирования)
В год нам нужно 1,6 млн рублей, общий капитал должен составить 22 286 000 рублей.
Да, через год вы получите больше, чем 65 тысяч, но покупательная способность останется на прежнем уровне.