Женщины и деньги
Почему вы должны взять на себя управление деньгами сейчас? Хорошая новость: более трети американских женщин в настоящее время являются кормильцами семьи (посмотрите на это!). Плохая новость: мы по-прежнему склонны нести ответственность за важные денежные вопросы, такие как инвестирование и выход на пенсию. Готовы взять на себя ответственность за ваше финансовое будущее? Начните прямо сейчас!
«Поскольку мы боремся с многовековыми социальными нормами, в которых женщины были исключены из дискуссий о финансах, многие просто не заинтересованы в этих темах», - говорит Аманда Стейнберг, исполнительный директор и основатель женского сообщества личных финансовD , Эйлин О'Коннор, вице-президент по управлению активами McLean Asset Management Corporation в Маклине, штат Вирджиния, согласна с этим. Она говорит, что традиционно женщины придерживались подхода «головы в песке» к долгосрочному финансовому планированию. Неудивительно, что недавний опрос, проведенный D,показал, что 60 процентов женщин считают, что их навыки инвестирования и планирования ниже среднего.
Это отсутствие вовлеченности имеет высокую стоимость. По данным Исследовательского института пособий для сотрудников, некоммерческой организации, расположенной в Вашингтоне, округ Колумбия, примерно столько же мужчин и женщин, работающих полный рабочий день, участвуют в пенсионных планах. Тем не менее, мужчины вкладывают гораздо больше в эти планы: их средний счет составляет 31 388 долларов по сравнению с 20 877 женщинами, согласно данным инвестиционной компании Vanguard. Можно было бы надеяться, что сбережения женщин будут приближаться к паритету сейчас, когда разрыв в оплате труда между мужчинами и женщинами становится пережитком. Увы нет. Женский финансовый парадокс не ослабевает.
Эксперты определили четыре ключевых фактора, лежащих в основе парадокса: женщины, как правило, не уверены в теме денег; мы сосредотачиваемся на сокращении вместо инвестирования; мы слишком сильно полагаемся на других для финансовых ноу-хау; и мы не всегда искусны в переводе абстрактных фигур в конкретные цели. Читайте дальше, чтобы узнать больше об этих барьерах и о том, как их преодолеть.
Финансовый барьер № 1: нам не хватает уверенности
Странно, не правда ли? Так много женщин ежедневно излучают компетентность и авторитет (блестящие врачи, сильные менеджеры, классные и собравшиеся не выходящие из дома матери). Но когда дело доходит до этой конкретной темы, не так уж и много. Возьмите Эми, 42-летнего старшего менеджера из Нью-Йорка. «Информация о деньгах просто отскакивает от моего мозга», - говорит она. «Как будто у меня есть силовое поле, которое не впускает его». Она не одна. За исключением женщин, которые работают, скажем, на Уолл-стрит или в бухгалтерии, даже некоторые из наиболее способных среди нас могут стать чемпионами, сомневающимися в себе, когда нам приходится говорить о наших деньгах.
Эксперты говорят, что это понятная реакция на относительную недоступность финансового мира, в котором доминируют мужчины. Взгляните на любой проспект взаимного фонда, и вы найдете тонны заумного языка: комиссия 12b-1, рыночная капитализация, фронтальная загрузка, обратная загрузка, без нагрузки. Некоторые мужчины могут наслаждаться жаргоном и испытывать чувство гордости, когда овладевают им, в то время как женщины, как правило, видят его и закрывают, объясняет Галия Гишон, основательница ориентированной на женщин финансовой образовательной компании «Финансы для Земли», в Вестпорт, Коннектикут.
Гишон вспоминает, как работал с успешной матерью-одиночкой в возрасте 40 лет, которая не имела долгосрочных сбережений и отказалась планировать выход на пенсию. «Понятие было настолько ошеломляющим, что она подумала: зачем? В результате она полностью проигнорировала свои финансы в целом », - говорит Гишон.
Это желание избежать финансового планирования означает, что мы не всегда так хорошо информированы, как должны быть. «Многие женщины думают, что, поскольку они не знают языка, они не могут задавать вопросы - или они волнуются, что их вопросы звучат глупо», - говорит О'Коннор.
Эти опасения могут быть усилены разочаровывающими встречами с индустрией финансовых услуг. Для каждого полезного и открытого советника или планировщика есть другой, который может быть пугающим или снисходительным. «Женщины говорят мне, что их консультант говорил о вещах, которые они не понимали, или проводил всю встречу, разговаривая со своим мужем», - говорит О'Коннор.
Если денежные дискуссии заставляют вас нервничать или не знать, вы должны начать говорить о своих финансах больше, а не меньше. «Чтобы устранить фактор запугивания, включите темы расходов и сбережений в свой обычный разговор с вашим супругом или доверенным другом», - говорит финансовая психотерапевт из Нью-Йорка Аманда Клейман.
Это также помогает иметь консультанта, от которого вы можете зависеть, даже если вы связываетесь с ней только один раз в год. Убедитесь, что ваши деньги профессионал говорит четко, без чрезмерного употребления жаргона или аббревиатур, и что вы чувствуете себя на 100 процентов комфортно в разговоре с ней.
Другая вещь, которая придаст вам больше уверенности в деньгах? Знания. Для начала, пересматривайте свои финансовые отчеты ежемесячно, чтобы знать, где вы находитесь. Затем подумайте о том, чтобы взять книгу о личных финансах или посетить веб-сайт, посвященный информации о деньгах, для того, чтобы научиться чему-либо, что ускользает от вас.
Финансовый барьер № 2: мы потеем мелочи
Для женщин умение работать с деньгами традиционно означало умение растягивать семейный доллар. (Вспомните обо всех тех дамах, которым удалось приготовить удивительные блюда из нескольких блюд за годы раздачи и садов победы во Второй мировой войне.) «В течение нескольких поколений идея заключалась в том, что мужчины зарабатывали деньги, а женщины решали, как их потратить», - говорит Лаура. Вандеркам, автор книги «Все деньги в мире: что самые счастливые люди знают о получении и расходах» (27 долларов США, amazon.com ).
Сегодня мало что изменилось. Женщины по-прежнему делают большую часть домашних покупок, и многие из них являются мастерами поиска сделок. По данным недавнего опроса Citi Economic Pulse, подавляющее большинство женщин - 76 процентов - регулярно обменивают купоны, а 38 процентов покупают оптом. «Продажи и купоны обеспечивают мгновенное удовлетворение от экономии», - говорит Гишон.
«Когда они обнаруживают, что начинают торговать, женщины должны помнить, что даже лучшая сделка, которую они находят, стоит гораздо меньше, чем разумные инвестиции в их пенсионный фонд», - говорит Элеонора Блейни, президент финансового отдела в Вашингтоне, округ Колумбия. Консультационная фирма Направления для женщин. Хотя, безусловно, нет ничего плохого в том, чтобы получить ценность своих денег, эксперты говорят, что женщинам нужно выйти за рамки беспокойства по поводу никелей и центов и начать мыслить масштабно.
Финансовый барьер № 3: мы ждем кого-то еще, чтобы решить проблему
Помните, что эра Безумцев была не так давно. Большинство женщин воспитывались, чтобы поверить, что их мужья справятся с финансами. Мало кто сейчас в возрасте 40 лет и старше воспитывался матерями, которые были ключевыми лицами, принимающими финансовые решения, говорит Гишон. «Часто ни один из родителей не советовал дочерям сберегать или инвестировать», - говорит она. И даже некоторые женщины в возрасте 30 лет и младше выросли «с идеей, что они будут вторичными работниками, а мужчина будет нести ответственность за инвестиции и долгосрочные сбережения», - говорит Вандеркам.
По словам экспертов, одинокие женщины, воспитанные таким образом мышления, обычно учатся контролировать свои финансы по необходимости. Но даже сегодня некоторые замужние женщины игнорируют такие вопросы, пока они не вынуждены обращать внимание. Для многих такой расчет может наступить, когда они менее всего эмоционально готовы с ним справиться: после того, как они потеряют супруга в результате смерти или развода. «К сожалению, для многих из моих клиентов требуется серьезное событие в жизни, чтобы изменить их поведение», - говорит Гишон.
Финансовый барьер № 4: мы ориентированы на цели, а не на цифры
В финансовом мире очень много написано жирным шрифтом в вашей банковской выписке. И, конечно, женщины хотят зарабатывать столько же, сколько следующий парень. Но мы хотим гораздо большего, чем просто толстая (но абстрактная) цифра в наших инвестиционных счетах, говорит Клейман. «Мне все равно, сколько у меня денег на бумаге», - говорит Сара, 33-летняя писательница. «Я хочу знать, смогу ли я сделать выбор, который важен для меня». Могу ли я позволить себе купить новый дом? Отправить моих детей в колледж? Путешествие после выхода на пенсию? Это конкретные цели, которые наиболее важны для нас. «А это значит, что финансовые разговоры о сбережениях и инвестициях, которые мы ведем с нашим планировщиком или супругом, должны быть напрямую связаны с результатами, которые мы хотим видеть в своей жизни», - говорит Клейман.
Вот почему лучше подумать о том, что бы вы сделали с кучей денег. Сделайте ваши финансовые цели как можно более подробными (включая приблизительную стоимость), чтобы увеличить вероятность того, что вы достигнете того, что необходимо для их достижения. Например, Клейман вспоминает женщину лет 40, которая не смогла запустить свой пенсионный накопительный план, пока не представит себе, что проведет свои золотые годы во Флориде. «Как только она вычислила, что ей нужно для достижения этой цели - в отличие от большой, неопределенной суммы, которую она должна была сэкономить, - она стала менее тревожной и более активной», - говорит Клейман.
Быть финансово подкованным не обязательно означает зарабатывать больше денег только для того, чтобы увеличить баланс своего счета. «Думайте о деньгах как о инструменте, который поможет вам достичь ваших целей, позаботиться о себе и делать что-то для людей, которых вы любите», - говорит Вандеркам. «Это способ получить жизнь, которую вы хотите.»