Ни для кого не секрет, что самая частая проблема для молодой семьи – это отсутствие денег или их нехватка в самый нужный момент. Какая семья не задумывается о своем бюджете, принимая решение о рождении ребенка как первого, так и второго. Сколько ссор и конфликтов происходит именно по материальной причине. Для каждого государства поддержание института семьи и увеличение уровня рождаемости является важным направлением деятельности. По данной причине банки все чаще предлагают кредиты по специальным программам молодым семьям. В данной статье будут рассмотрены их особенности.
Целевой и потребительский кредит
При оформлении данных видов кредитов подразумевается заниженная процентная ставка и увеличенный срок для его погашения. В случае необходимости, некоторые банки предоставляют также отсрочку платежа. Кредиты выдаются как целевые, так и на любые нужды. В большинстве банков семья считается подходящей под определение «молодая», если один из супругов не достиг тридцатипятилетнего возраста. И начальный возраст супруга для получения указанного кредита – 21 год.
В чем же выгода банка при выдаче кредита
Официальная версия такова, что в дальнейшем платежеспособность молодой семьи возрастает, и, при выборе банка для оформления следующего кредита, будет отдано предпочтение тому, который себя до этого хорошо зарекомендовал. Расчет также делается на то, что пополнение семейного бюджета зачастую происходит из семейного бюджета родителей, который более надежен и стабилен. К тому же родители могут являться поручителями. При этом, когда кредит выдан одному члену семьи, второй должен выступить как созаемщик. Возможен также кредит под залог имущества.
Основные условия кредита
Обычно срок погашения данного вида кредита – 3 года. При оформлении предусмотрена комиссия – до 5% от суммы или фиксированная ставка. Равными долями происходит погашение нецелевого кредита, который выплачивается ежемесячно с учетом процентов. При этом предоставляются льготные условия. Рассчитывается размер выдаваемой суммы исходя из благонадежности и кредитной истории. Стоимость имущества, предоставленного в качестве залога, также учитывается. В ряде случаев процентная ставка составляет от 12,5% годовых и 15% первоначальный взнос. При наличии ребенка первоначальный взнос может составлять всего 10%.
Самый выгодный кредит
При создании семьи основной проблемой зачастую становится отсутствие собственного жилья. Предоставляемый на льготных условиях кредит на покупку жилья может предусматривать его погашение в срок до тридцати лет, но до достижения одним из заемщиков 75 лет. Если платежи для супругов равные, то на время погашения кредита они оба должны находиться в трудоспособном возрасте. До 90% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества может составлять сумма кредита. Возможен как безналичный, так и наличный вариант. Безналичный кредит может быть выдан как в российских рублях, так и в иностранной валюте. Процентная ставка приближена к ипотечной. Плюсом данного кредита также является возможность предоставления отсрочки платежа на срок до 3 лет в случае рождения ребенка. Однако выплата процентов должна происходить непрерывно.
Пакет документов для кредита
Наряду с основным пакетом документов, предоставляемом заемщиком при получении кредита, необходимо также предъявить свидетельство, подтверждающее заключение брака. Свидетельство о расторжении брака предоставляется при неполной семье с ребенком. Подтверждающие родство документы должны быть предоставлены, если поручителями выступают родители супругов.
Обратите внимание, что потребительский кредит всегда менее выгоден, чем целевой, даже если не хватает небольшой суммы. Если предельный возраст близко, то не тяните, такой выгодной программы потом будет не найти. И когда есть возможность увеличить первоначальный взнос и уменьшить срок, то — это, безусловно, будет гораздо дешевле.