Современные магазины пестрят обилием привлекательных предложений. Среди их массы встречается так называемая рассрочка 0-0-24 или 0-0-12, цифры которой нередко пестрят на рекламных баннерах. Сами магазины презентуют ее как беспроцентное кредитование на несколько месяцев. Это выступает центром внимания для многих граждан из-за отсутствия переплат. Разберемся, действительно ли торговые сети так бескорыстны, или есть какой-то подвох?
Очень часто рассрочка — это обыкновенный кредит. Магазин сотрудничает с банком-партнером, с которым впоследствии и предлагает потенциальным заемщикам заключить договор. Особенность подобных отношений заключается в том, что фирма делает скидку на товар, равную процентной ставке по займу. Таким образом, клиент платит столько, сколько бы потратил на приобретение продукта изначально.
Но не все так просто, как могло показаться. Нужно понимать, что отношения заключаются именно с банком. Весь процесс купли-продажи регулируется условиями, прописанными в договоре. А значит, возврат товара может обернуться весьма неприятными последствиями для покупателя, что и является своеобразным источником заработка магазина. Допустим, клиент купил телефон за 30 000 рублей в рассрочку и по объективным причинам вынужден вернуть товар в течение 14 дней с момента покупки на основании законного права. Заполнив все документы, он обнаруживает, что на карту поступила не вся сумма, а только 25 000 рублей.
Возникает вопрос о разнице в выплатах. Все довольно просто: поскольку магазин делает скидку банку, первоначальная стоимость смартфона по документам составит именно 25 000 рублей. Все остальное — проценты, которые банк заработает (заработал бы) в течение года. То есть саму переплату на себя возлагает непосредственно торговая точка. Проценты уже изначально включаются в тот ценник, за который приобретается товар. Подобной схемой предпочитают пользоваться магазины крупной бытовой техники и мебели — там, где рассрочка реально востребована.
Еще одна наживка для магазина — включение в кредитный договор дополнительных услуг в виде страховки или расширенной гарантии (). В первом варианте избегайте навязывания услуги там, где она действительно не нужна. Внимательно читайте, что подписываете, а также озвучьте менеджеру об отказе оформления страховки. Продление гарантии на определенный срок оправдано тем, что при браке или поломке продукта магазин обязуется по итогам проведенной экспертизы произвести его замену или расторгнуть договор и вернуть деньги. Учитывайте, что такая услуга заставит расстаться с частью какой-то частью стоимости покупки.
Нельзя рассматривать рассрочку только в негативном ключе. Большей части населения данный вид кредитования помогает эксплуатировать товары, полной суммы на покупку которых здесь и сейчас нет. В некоторых случаях оформление рассрочки можно обернуть в свою пользу, совершив досрочное погашение — подробно эта схема расписана здесь.