Мы объясняем, что такое страхование жизни, и даем несколько полезных советов для хорошей меры.
Когда вы оформляете полис страхования жизни, вы полагаетесь на страховое покрытие, чтобы обеспечить надежную финансовую защиту своей семье после смерти.
Имеет смысл сделать домашнее задание до того, как вы зарегистрируетесь, так что вы можете быть уверены, что получаете наиболее подходящее покрытие и выгодную сделку.
Для чего нужно страхование жизни?
Прежде чем подписаться на политику, вы должны точно определить, почему вы хотите быть покрыты:
- Купили новый дом - выплаты по страхованию жизни могут позволить вашему партнеру или семье погасить ипотечный кредит после вашей смерти.
- Наличие детей - выплаты по страхованию жизни могут обеспечить их, пока они растут, если они больше не могут полагаться на ваш доход.
- Оставьте наследство - политика может предоставить вашим выжившим родственникам наследство после вашей смерти.
- Расходы на похороны - политика, которая может предоставить вашей семье единовременную оплату расходов на похороны.
Какое покрытие вы должны взять?
В целом, чем больше защиты предлагает ваш полис страхования жизни, тем выше ваши премии.
Если вы хотите покрыть свою ипотеку , выяснить, сколько вам нужно, должно быть просто.
Если вы хотите, чтобы ваша семья получала регулярный доход после смерти, вы должны посмотреть на свои текущие расходы и подумать о возможных будущих затратах, чтобы составить точную цифру.
Если вам за 50, и ваша главная задача - оставить наследство или помочь вашей семье покрыть расходы на похороны , покрытие может в большей степени зависеть от того, сколько вы можете заплатить в виде премий.
Как долго должна длиться политика?
Когда вы покупаете страховое покрытие, оно может длиться либо на определенный период, либо на всю оставшуюся жизнь.
Политика, которая длится в течение фиксированного периода времени, называется сроком.
Если вы хотите получить покрытие только по ипотеке, которая обычно длится 25 лет, или предоставить вашей семье финансовую страховку, тогда срок страхования обычно более уместен.
Если вы планируете стать сильным и пережить всех, отлично подходит для вас.
Однако недостатком термина «страхование» является то, что, если вы живете дольше срока действия полиса, выплаты не предусмотрены, поэтому, возможно, стоит взглянуть на полис другого типа.
Если, с другой стороны, вы хотите, чтобы полис предоставлял наследство, лучше было бы использовать страхование на всю жизнь .
Должен ли уровень страхования меняться со временем?
Если вы покрываете свою ипотеку, сумма, которую вы должны, упадет при ежемесячных выплатах.
Поэтому имеет смысл, что масштабы вашего страхования жизни сокращаются в соответствии с кредитом.
Это известно как уменьшение срока страхования. Премии, как правило, ниже, чем уровень страхового полиса, который остается фиксированным в течение всего срока действия полиса.
Вы должны получить покрытие для своего партнера тоже?
Традиционно основным кормильцем в семье будет снимать прикрытие с жизни. Тем не менее, если партнер зарабатывает меньше или является родителем, оставшимся дома, он все равно может иметь финансовые последствия, если он умрет.
Кроме того, если у вас есть дети, вам, возможно, придется подумать о расходах по уходу за ребенком или домашней работе.
Если оба партнера хотят получить страховое покрытие, вы можете купить совместное страхование жизни или два отдельных полиса. Совместное покрытие выплачивается только при первой смерти, после чего политика заканчивается.
Отдельные политики обычно окупаются после смерти любого из партнеров, предлагая более высокий уровень защиты.
Этот вариант может быть более дорогим, но стоит сравнить цены, чтобы понять, стоит ли вам обоим покрываться.
Какие еще факторы влияют на стоимость страхования жизни?
Помимо объема покрытия и его продолжительности, существует ряд вопросов, которые могут повлиять на размер ваших премий, в том числе:
- Ваш возраст
- Ваше здоровье
- Ваш образ жизни
- Ваша семейная история болезни
Опасные рабочие места и хобби могут также повлиять на размер ваших премий. Если вы пилот или наслаждаетесь альпинизмом, то вы можете увидеть, что ваши цены растут.
Экономия налогов и хлопот
Еще одна вещь, которую следует учитывать, это написать свой страховой полис в доверительное управление.
Это означает, что ваша семья может получить любую выплату с наименьшими хлопотами и минимальным налогом, когда вы умрете.
Написание вашего страхового полиса в доверительном управлении означает, что покрытие защищено от остальной части ваших активов, таких как сбережения, инвестиции и имущество.
Платежи по полису обычно не включаются в ваше имущество для целей налога на наследство.