Оформляя очередной кредит, многие граждане не понимают, что находятся в долговой яме, выбраться из которой уже невозможно. Возвращать долги становится настолько сложно, что люди вынуждены официально получать статус банкротства. Что это такое и каковы особенности процедуры, читайте в нашей статье.
Особенности банкротства
Банкротство или несостоятельность – неспособность должника погасить образовавшиеся долги и полностью удовлетворить финансовые требования кредиторов. При разорении физическое или юридическое лицо не могут покрыть предъявленные счета и не в состоянии избавиться от долговых обязательств. Законодательство может признать несостоятельными граждан или компании, если долги не уплачиваются в течение 3 месяцев.
Определения, особенности и этапы процедуры банкротства прописаны в ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». И физические, и юридические лица не могут самостоятельно объявить себя банкротами. Для признания несостоятельности необходимо подать заявление в арбитражный суд, после чего начнется рассмотрение дела о признании должника банкротом. Заявление пишется должником или кредитором.
В соответствии с законодательством при осуществлении процедуры банкротства важен не только срок задолженности, но и размер неуплаты. На сегодняшний день частные лица могут быть признаны несостоятельными при долге, размер которого 500 000 рублей. Для юридических лиц проблемные долги могут составлять от 300 000 рублей. При меньшей сумме долга получить статус банкрота не получится.
Важно, что несостоятельные юридические лица вносятся в единый федеральный реестр. Нужна такая репутация компании или нет, решать ее владельцам. Несмотря на порчу репутации, многие фирмы считают, что лучше признать предприятие банкротом, нежели отдавать накопленные долги.
Разновидности банкротства
«Объявлю о банкротстве и забуду о долгах!» - именно так думают многие индивидуальные предприниматели, специалисты, студенты и другие категории граждан. Это не так! Платить по просроченным обязательствам все равно придется. Признание в несостоятельности не освободит вас от ответственности перед кредитором. Особенно, если вы владеете движимым или недвижимым имуществом. Вам придется отдавать долги до тех пор, пока они не будут полностью погашены или не произойдет конфискация имущества, принадлежавшего должнику.
Если главной целью банкротства для предприятий является закрытие деятельности или полная реорганизация, то для физических лиц признание несостоятельности необходимо для прекращения постоянного роста долга по кредитам.
Нередко возникают ситуации, когда процесс банкротства хотят начать граждане, имеющие все возможности погасить займы, но не желающие платить по счетам. Давайте посмотрим, какие виды банкротства существуют и в чем их отличие:
· Условное или временное
Вид банкротства, характерный для юридических лиц, специализирующихся на торговле. Пассив компании уменьшается, а актив растет. Накопление нереализованной продукции негативно сказывается на платежеспособности предприятия.
· Реальное
При реальной несостоятельности по причине высоких финансовых убытков лицо не в состоянии собственными силами повысить платежеспособность и вернуть долги.
· Умышленное
Применяется для противоправных действий с целью выведения средств с предприятия.
· Ложное
Намеренное признание в банкротстве для получения послаблений со стороны кредитных организаций. При доказательстве ложной несостоятельности действия предпринимателей могут быть уголовно наказуемы.
Кто может стать банкротом?
Процесс доказательства несостоятельности должника включает несколько длительных этапов. Для инициирования процедуры подается заявление в арбитражный суд. Решение о признании или отказе принимается на судебных разбирательствах. В связи с тем, что часто заявители используют банкротство в качестве схемы ухода от долговых обязательств, на суде разбираются все нюансы, влияющие на исход дела.
Инициаторами объявления банкротства могут быть:
· Уполномоченные компании (МФО и банки);
· Потенциальные банкроты (ИП, физические и юридические лица);
· Кредиторы (подают заявление, если при коммерческой деятельности организации сформировалась кредиторская задолженность).
Должник может самостоятельно подать заявление, если выплата одного долга повлечет за собой невозможность возврата другого долга. Процедуру могут начать и юридические лица, если владельцы предприятия выявили нехватку денежных средств для покрытия кредитов при ликвидации. Банкротом может стать компания, после продажи активов которой фирма не сможет существовать.
Этапы процедуры
Процесс признания банкротства можно разделить на несколько этапов. А именно:
· сбор пакета документов для обращения в Арбитраж;
· подача иска в суд по месту жительства;
· получение решения и незамедлительное выполнение постановления;
· признание или непризнание несостоятельности.
Перед подачей заявления необходимо подготовить документы. Список достаточно обширный и включает:
· паспорт;
· свидетельство о браке (при наличии);
· свидетельство о рождении детей (если есть несовершеннолетние дети);
· пакет документов, подтверждающий наличие долгов;
· списки кредиторов;
· ИП потребуется предъявить выписку из ЕГРИП;
· при наличии сделок, превышающих 300 тысяч рублей за последние 3 года, следует предоставить копии подтверждающей документации;
· сведения о доходе за трехлетний период;
· квитанции об оплате госпошлины.
Полный список пакета документов можно увидеть в редакции 127-ФЗ.
Что ждать в суде?
На решение Арбитража влияют самые разные факторы. При признании лица несостоятельным суд может предложить одну из методик банкротства:
· Мировое соглашение
Применяется исключительно при возможности примирения между заемщиком и кредитором. При мировом соглашении составляется договоренность на выгодных для всех условиях. Если в дальнейшем возникают споры или нарушения договора, назначаются новые разбирательства.
· Реструктуризация
Корректирование изначального кредитного соглашения в соответствии с возможностями должника. При таком решении суда отменяются проценты и штрафные санкции. Реструктуризация подходит лицам, имеющим стабильный доход.
· Реализация собственности
Назначенный финансовый управляющий совместно с оценщиком анализируют имущество должника, которое впоследствии продается на аукционе. Вырученная сумма покрывает долг (частично или полностью). Конфискации не подлежит: единственное жилье (если оно не выступает в качестве залога по кредитному продукту), личные вещи (одежда, обувь, средства гигиены и т.д.), атрибуты интерьера и бытовая техника (цена каждого объекта не должна превышать 30 тысяч рублей), необходимые средства для лиц с ограниченными возможностями, аппаратура для заработка (ПК, инструменты и т.д.).
Процедура банкротства считается выполненной, как только несостоятельное лицо выполнит предписания суда. Все долговые обязательства должны быть погашены в соответствии с установленными требованиями.
Получить статус банкротства не так просто, как кажется на первый взгляд. Длительная и сложная процедура приведет к последствиям, которые оценят не все должники. Лицо, признанное несостоятельным, не сможет занимать руководящие должности, выступать соучредителем в коммерческих организациях или трудоустраиваться в органы муниципальной или государственной власти в течение 5 лет.