Мошенничество на рынке ОСАГО – не редкость. Чтобы не купить поддельный полис, нужно знать, какие есть схемы продажи поддельных страховок и как они работают. Способы обмана с ОСАГО и соответствующие меры по их разоблачению мы разберем в этой статье.
Стоит заметить, сегодня мошенничество в страховании включает не только подделку полисов, но и обман по сговору с самим страхователем. Клиенту страховщика тоже выгодно, чтобы на первый взгляд все документы были в порядке. Также существуют способы подделки страховок и полностью со стороны застрахованного лица.
Подделка бумажного полиса
Это самый старый и пока что самый распространенный способ мошенничества в сфере ОСАГО. Крупные страховые компании, которые имеют много офисов, конечно же не занимаются такими вещами. Чаще всего не действительные страховки предлагают купить сами мошенники. Это может происходить по двум схемам:
· Вам звонит человек, представляется менеджером какой-либо известной страховой компании, напоминает, что ваша страховка скоро заканчивается и предлагает оформить новую, которая будет отправлена курьером. Если вы соглашаетесь, приезжает курьер, выдает полис и забирает деньги. Чаще всего, чтобы привлечь потенциального клиента, страхователю предлагается стоимость ОСАГО ниже рыночной.
· Вам предлагают купить полис в нестационарных местах. Это может быть микроавтобус, место на авторынке, рядом с пунктом прохождения техосмотра или автосалоном.
Если у таких людей купить страховку и попросить проверить ее через РСА, мошенники всегда говорят, что это сейчас невозможно сделать из-за постоянных ошибок на сайте или документ еще не поступил в систему и нужно подождать. Купив такую страховку, потом чаще всего оказывается, что ОСАГО числится утраченной, испорченной или утерянной.
Помимо того, что полис может числиться как не действительный, возможна и подделка самого бланка.
Как избежать покупки подделки?
· Не покупать страховку в подозрительных местах, которые были описаны выше.
· Проверять действует ли страховка до оплаты. Это можно сделать самостоятельно чрез сайт РСА с телефона. Полис обязательно должен быть там сразу же после оформления, на этапе проверки данных страхователем. Или же можно позвонить в страховую компанию, телефон которой должен быть на документе, попросить оператора проверить есть ли ОСАГО в базе по номеру страховки.
· Визуально осмотреть бланк. Хоть бумажные версии и научились хорошо подделывать, все равно существует несколько грубых ошибок со стороны жуликов. Самая распространенная – размер полиса А4. Оригинал немного больше подделка. Разница по высоте бланка около 1-1,5 см, но это все равно очень заметно.
Подделка электронного ОСАГО
Если вы сами себе оформляете электронный полис, то он, конечно же, будет подлинным. Но если обращаетесь к кому-то (это может человек, который нашел вас в соц. сетях, отправил вам СМС или рекламное письмо по эл. почте, нашел вас каким-то другим способом), оплатили страховку и ждете появление полиса у себя на почте, есть риск подделки. Вы не видите, что происходит на компьютере мошенника, а электронный полис это просто файл в каком-либо текстовом формате.
Суть этой схемы:
· Мошенник оформляет полис по вашим данным, но при этом намеренно занижает мощность двигателя, делая страховку дешевле
· Скачав страховой полис, злоумышленник подправляет в документе данные о мощности двигателя с помощью любого графического редактора, выставляя верное значение
· Отправляет страховку заказчику, при этом получая полную стоимость ОСАГО. Соответственно, разница в деньгах между оформленным полисом и его фактической стоимостью для данного ТС, остается у мошенника.
С виду все оформлено правильно и эта подделка вскроется только в случае ДТП, когда начнется детальная проверка документов у всех участников аварии. К сожалению, по такому полису не получится получить страховую выплату. Вам останется только подать в суд на того, кто продал вам полис.
Возможна и схема с указанием неверного номера страхового полиса. Он может быть взят с другой страховки, которая уже на кого-то оформлена.
Как избежать покупки подделки?
· Оформлять ОСАГО самостоятельно в любом предназначенном для этого сервисе или на сайте страховой компании
· Обратиться к проверенному брокеру или агенту, который пользуются нашим сервисом по оформлению ОСАГО - https://rosstrah.ru/.
· Проверять номер полиса до его оплаты
Полис-двойник
Это может быть как бумажный, так и электронный полис. Все данные в нем будут верные, но таких полисов оформлены два на один страховой договор.
Как не купить такой полис?
Если вы приобретаете страховку не в крупной компании, где подписываете страховой договор, то выявить данный вид подделки можно только в случае ДТП. Но будьте спокойны, в таком случае ответственность лежит на соответствующей страховой компании. В этом случае бланк был похищен из компании или вас обманул сам сотрудник СК. В обоих случаях будет суд со страховой компанией, и если в ДТП виноваты вы, то ущерб будет возмещать страховщик, допустивший подделку своего документа.
Неправильные региональные коэффициенты
Этот вид мошенничества может использоваться как в сговоре с автовладельцем, так и без его ведома. Суть схемы в том, чтобы при оформлении указать заниженный региональный коэффициент, что значительно снизит стоимость страховки. Если оформление подложного документа делалось в сговоре страховщика и страхователя, то автовладелец получает ОСАГО немного дешевле, чем по рыночной стоимости. Если же вы не собираетесь идти на преступление и экономить на страховке, то разница между рыночной стоимостью и фактической остается в кармане у мошенника.
В случае ДТП такой полис признают недействительным, и страховую выплату по нему вы не получите. Если же вы будете не виноваты в дорожно транспортном происшествии, страховая компания заставит именно вас возмещать ущерб пострадавшей стороне.
Как проверить подлинность в этом случае?
Нужно предварительно рассчитать стоимость страховки с помощью онлайн калькулятора на сайте компании, в которую вы планируете обратиться. Обращайте при этом особое внимание на коэффициенты, которые будут фигурировать в бланке.
Фишинг
В интернете можно наткнуться на сомнительные агрегаторы по продаже ОСАГО или же сайты-клоны крупных страховщиков.
Суть этого обмана в том, что происходит только имитирование продажи полисов, то есть вы создаете страховку, оплачиваете деньги и все – полис не приходит к вам на почту. Задача такого сайта получить деньги и данные банковской карты клиента.
Какие правила покупки ОСАГО в интернете?
· Обращайтесь на официальные сайты страховых компаний, список которых есть на сайте ЦБ РФ
· Оформляйте ОСАГО через проверенные агрегаторы, которыми вы уже успешно пользовались или по рекомендациям знакомых
· Пользуйтесь карточкой с поддержкой технологии 3D-Secure
· Используйте отдельную карту специально для покупок в интернете
· Регулярно проверяйте компьютер с помощью актуальной версии антивируса
· Если при оплате у вас запрашивают пин-код, отказывайтесь от платежа. Никто не имеет права знать ваш пароль
· Не пересылайте доступы к карте никакими электронными средствами связи
Еще раз о главном
Итак, подведем итоги, что нужно делать, чтобы случайно не купить поддельный полис:
Обращайтесь в крупные страховые компании (офисы или официальный сайт)
Пользуйтесь рекомендованными сервисами, если оформляете ОСАГО онлайн
Проверяйте данные страховки: стоимость, номер, коэффициенты, внешний вид полиса (если это бумажная версия) до того, как внесли оплату
Проверяйте подлинность полиса через РСА