Взять кредит сегодня достаточно просто. Банки с удовольствием предоставляют потребительские кредиты, даже если доход заёмщика не весь официальный. Даже если уже есть кредитные обязательства в других банках.
Что стоит обдумать, прежде чем оформить кредит?
Правило №1
Не делать импульсивные покупки в кредит. До 80% людей совершают импульсивные покупки. Акции, распродажи, индивидуальные предложения – всё это хорошо, но не в кредит. С мыслью об очень нужной вещи лучше «переспать ночь». Взвесить, насколько эта вещь необходима, действительно ли у неё хорошая цена, что будет, если её не купить?
Правило №2
Неотложные нужды. Действительно – неотложные. Связанные с жизнью или смертью. Это точно не новый смартфон. И даже не новый ноутбук. Автомобиль может быть неотложной нуждой только в одном случае – он поможет зарабатывать деньги, без него нельзя будет выполнить работу.
Правило №3
Суммарные выплаты по всем кредитам не должны превышать половину получаемого дохода. Иначе возникнет ситуации невозможности оплатить очередной взнос, возникнут штрафные санкции и прочие неприятные моменты.
Правило №4
Всегда есть выбор банков и кредитных предложений. Нельзя соглашаться на предложение кредита, не изучив весь рынок предложений. Даже если есть история сотрудничества с конкретным банком, и в нём оформлена зарплатная карта, имеет смысл изучить другие варианты.
Правило №5
Выдавая кредит, банк не делает заёмщику одолжение. Банк и банковский служащий заинтересованы в выдаче кредитных продуктов. Это их заработок. Именно поэтому необходимо при оформлении кредита интересоваться подробностями, альтернативными предложениями, говорить о предложениях других банков.
Если и не разбираться в тонкостях банковского дела, то выглядеть финансово грамотным человеком. Чтобы менеджер банка не навязал самый дорогой кредитный продукт.
Правило №6
Важно знать точный размер переплаты по кредиту. Для этого необязательно всё высчитывать самому. Можно попросить распечатать график платежей. В нём будет указана и сумма кредита, и сумма планируемых выплат по нему. И сумма переплаты.
Правило №7
Больше требований к документам – ниже переплата. Банки закладывают риски невозврата в процентные ставки. Чем менее надёжен заёмщик, тем выше процент по кредиту. А подтверждением надёжности как раз и являются запрашиваемые справки и документы.
Правило №8
Оплачивать кредитные взносы должно быть удобно. Не все банки могут иметь офисы в месте выдачи кредита. Некоторые работают через партнёров. Количество и доступность банкоматов у банков тоже разные.
Правило №9
Страховка. Является обязательной в автокредите и в ипотеке. Там приобретаемый товар является залогом и должен быть застрахован. В других случаях страховка, скорее всего, является дополнительным заработком банка. И даже в случае обязательного страхования, лучше самостоятельно выбрать страховую компанию, изучив предложения лидеров рынка.
Правило №10
Поручительство – гарантия для банка. Дополнительная. Но надо быть готовым к тому, что не каждый согласиться быть поручителем. Взять на себя ответственность за выплату чужого кредита.
К кредиту необходимо относиться как к инструменту для достижения поставленной цели. А выбирая инструмент, надо знать все его характеристики и возможности. И соблюдать технику безопасности.