Сегодня в статье мы рассмотрим важный вопрос, который касается очень многие семьи, да и просто людей, которые наконец-то решились на приобретение собственного жилья: ипотека или аренда - что выгоднее?
Одни утверждают, что ипотека лучше, ведь ты имеешь свое жилье и не надо платить чужому дяде. Другие возражают и не хотят переплачивать банку по две-три стоимости покупаемой квартиры и постоянно быть привязанным только к одной локации, где покупаешь недвижимость.
Что нужно учитывать?
1. Вы должны определить конкретные характеристики желаемой недвижимости. Например, я покупаю двухкомнатную квартиру, 55 квадратных метра в городе Москва через 10 лет. Чем больше уточнений в деталях, тем легче проводить расчеты и тем более четкой будет итоговая картина ваших представлений.
2. Ваши инвестиции должны иметь минимальный риск. Если вы собираетесь класть деньги на банковский вклад, то банк должен быть участником агентства страхования вкладов (АСВ). Ваши средства будут под защитой в случае отзыва лицензии или других форс-мажорных ситуаций. Если вы инвестируете в ценные бумаги, то вам необходимо выбрать надежного брокера с хорошей репутацией. Всему этому вас научат на курсе «Личные инвестиции» от SF Education.
3. Годовая доходность ваших инвестиций должна быть больше среднегодовой инфляции по стране, в которой вы собираетесь купить квартиру.
-Алло, что делаешь?
-Ипотеку в банке оформляю.
-А я хотел тебя в кино позвать на фильм "12 лет рабства"...
Алло? Ты что, плачешь?
(автор неизвестен)
Далее перейдем к расчетам.
ИПОТЕКА
В расчетах мы учитывали следующие факторы:
· Город – Москва
· Двухкомнатная квартира в пределах МКАДа (вторичное жилье)
· Срок кредита – 15лет (180 месяцев)
· Первоначальный взнос – 2 млн. руб
· Ставка по ипотеке – 9,00%
· Средний рост стоимости квартиры через 15 лет – 12,5%
· Молодая семья из 2 человек
По данным сайта о недвижимости (на 16 декабря 2018г), средняя стоимость двухкомнатной квартиры на вторичном рынке в Москве составила 7.949.955 руб. (округлим до 8 млн. руб. для облегчения расчетов). Первоначальный взнос составляет 25% - 2 млн. руб.
Для расчетов можно использовать кредитный калькулятор или Excel.
Для кого-то важно, чтобы ежемесячный платеж не превышал определенную сумму, для других же критичной является большая переплата.
При заработной плате одного члена семьи 80 000 руб. (двух- 160 000 руб.), ежемесячный платеж в 61 000 руб. не будет негативно сказываться на уровне жизни семьи.
Представим, что после 15 лет эта квартира будет стоить уже 9 000 000 руб. (рост на 12,5%).
Волатильность рынка недвижимости очень высокая, цены не имеют постоянной тенденции к росту или падению. На графике видно, что после резкого роста наблюдается такое же резкое падение.
Также стоит учитывать дополнительные расходы с покупкой квартиры к 2033 году.
АРЕНДА
В расчетах мы учитывали следующие факторы:
· Город – Москва
· Двухкомнатная квартира в пределах МКАДа (вторичное жилье)
· Срок аренды – 15 лет
· Имеющийся первоначальный капитал– 2 млн. руб.
· Ставка по вкладу– 7,00%
· Средний рост аренды квартиры в год – 4%
· Пополнение вклада – 21 000 руб.
· Молодая семья из 2 человек
По данным ЦИАН двухкомнатную квартиру 52 км2 в пределах МКАД можно снять за 45 000 руб. (коммунальные платежи включены). Представим, что условия жизни при ипотеке и аренде будут равными, то мы сможем сэкономить 21 000 руб. (66 000 – 45 000), которая будет откладываться на пополнение вклада.
Введем допущение, что рост заработной платы каждого из членов семьи будет превышать инфляцию и рост аренды. Тогда к 2033 году аренда нам обойдётся в сумме - 937 103,90 руб.
А сумма вклада будет составлять 12 393 060,57 руб. Мы можем либо купить квартиру в конце 2033 года (за 9 000 000руб.) и у нас останется еще 3 378 272 руб. Или купить ее в середине 2030 года, когда сумма накопится до 9 014 788,57 руб.
Как мы видим, аренда квартиры будет намного выгоднее ипотеки.
Однако, стопроцентно спрогнозировать поведение рынка недвижимости труднореализуемо.
Кому-то спокойнее иметь жилье, быть независимым и не беспокоиться, что в любой момент хозяин квартиры может попросить вас съехать.
А кто-то, наоборот, предпочитает мобильность, ведь при смене места работы, можно снять другую квартиру для экономии времени и денег на дорогу.
Можно сделать вывод:
· если стоимость квартир не будет стремительно дорожать, то получится накопить быстрее;
· при росте ставок по ипотеке хотя бы на 1-3 п.п., аренда становится выгоднее;
· при снижении ставок по вкладам, ипотека становится выгоднее;
· чем выше инфляция, тем выгоднее купить квартиру и менее выгодно снимать жилье и копить деньги на вкладе.
Записаться в Академию Трейдинга SF Education
Записываемся в Летнюю Академию SF Education по привлекательной цене.
Если статья была вам полезна, пишите комментарии, ставьте ЛАЙК и Подписывайтесь на канал.