Выбирать нужно исходя из целей, которые стоят перед вами.
Сравним общие условия по кредитам и кредитным картам, чтобы выбрать выгодное предложение.
Что такое кредитная карта?
Кредитные карты в чем-то удобнее потребительского займа. Деньги зачисляют на карточку, которую используют для покупок. Кроме того есть вероятность возвращения денег в качестве кешбека (до 5%).
Плюсы:
- Льготный период. Существует определенное время, в течение которого можно вернуть долг без процентов.
- Удобство. Пользоваться картой удобнее, чем наличными.
- Возобновляемый лимит. При пополнении карточки (оплаты долга) часть денег возвращается на счет, и ими можно пользоваться опять.
- Можно использовать только часть денег. Если взять 10000, а снять только 2000, платить процент придется только за 2000.
- Удалённость. Порой для получения карточки не нужно посещать отделение банка. Запрос подается через интернет, представляются необходимые документы, и карточка будет доставлена курьером.
Минусы:
- Высокие проценты. Разница может быть почти в 3 раза.
- Плата за обсаживание. Карточки снимают средства за годовое обслуживание.
- Небольшая сумма. Сумма денег на карточке ниже, чем при потребительском кредите.
- Риск тратить на проценты. Есть постоянно пользоваться картой и не возваращать вовремя деньги, можно много потратить на проценты или штрафы.
- Плата за снятие наличных. Карточки берут небольшой процент за пользование кредитными средствами. Есть карточки, где бесплатное снятие наличных, но тогда у них высокая стоимость годового обслуживания.
Кредиты
Кредит наличными
Существует 3 условия, на которых базируется получение кредита:
- Платность.
- Срочность.
- Возвратность.
Оформить можно на конкретную нужную сумму и получить её в банки наличными или на счет. Потратить можно на то, что решите вы.
Кредиты имеют срок, в течение которого средства необходимо вернуть. За использование денег клиент обязать платить банку процент.
Потребительский кредит
Слово потребительский означает, что кредит берется на потребительские цели.
Оформить можно в различных местах на приобретение готово продукта или услуги:
- Банк.
- Туристическая фирма.
- Торговое предприятие.
- Медицинский центр (если необходим дорогой товар или услуга).
Возможно, вы уже видели стойки для оформления займов внутри супермаркетов, где продается дорогая бытовая техника.
Кредит оформляется в момент покупки услуг у сотрудника компании поставщика. Но долг и проценты все равно будут возвращаться банку, поскольку с ним заключается договор.
Плюсы кредита:
- Определенная сумма. Невозможно возобновить линию кредита как на кредитной карте (то есть пополнить для оплаты долга, а потом снять деньги). Возможно, люди считают это недостатком. Но это не так, поскольку клиент знает четкую суму ежемесячной выплаты. На карточке же долг может меняться.
- Проценты немного ниже. Кредит всегда дешевле, чем тот, что на карточке, относительно процентов.
- Не нужно платить за операцию. Получив деньги, клиент сразу же может их тратить. Нет комиссии за обслуживание и выдачу.
- Большая сумма. Средний лимит на карточке не более 500 тысяч рублей. Кредит позволяет брать суммы в несколько раз больше, но только при наличии хорошего ежемесячного дохода, достаточного для выплаты долга.
- Защита от мошенников. Мошенники могут воспользоваться средствами на карте, но ничего не сделают с потребительским кредитом.
Недостатки:
- Процент за всю стоимость. Даже если деньги лежат на депозите, все равно придется платить процент за всю сумму.
- Определенный срок. Если кредит взят на 1 год, его необходимо вернуть вовремя.
- Невозможно возобновить кредитную линию. Внесенными средствами воспользоваться не получится.
- Проблемы с досрочным погашением. Банкам не выгодно, если человек погасит долг досрочно. Они теряют проценты. Приходится посещать банк лично.
Что в итоге выгоднее?
Выгода зависит от целей кредита. Потребительский подойдет, если необходимо оплатить определенный товар или услугу. Деньги получаем, тратим, и начинаем платить долг. Никаких проблем не появляется.
Кредит наличными удобен, если вы хотите большую сумму и потратить там, где невозможно оформить потребительский кредит.
Карточка же подойдет тем, кому необходимо пользоваться деньгами в течение некоторого времени. Платите за товары, услуги, возвращайте ежемесячный долг и снова платите за товары. Не забывайте о выгодах льготного периода.
Сравним, что общего у кредитных карт и кредитов
Банки могут отказать в выдаче кредита или кредитной карточки по причинам:
- При наличии плохой кредитной истории (просрочек).
- Вы уже взяли кредит, и хотите оформить еще один.
- Запрашиваемая сумма слишком высокая.
Процедура получения карточки и кредита практически идентичная:
- Посещается отделение банка.
- Подается заявка.
- Рассматривается анкета.
- Одобрение заявки.
- Получение налички или карточки. Здесь может быть отличие, поскольку некоторые банки не выдают карточку сразу и просят 10 дней на изготовление. А если брать большую сумму на потребительский кредит, возможно, придется приводить поручителя.
Но основное различие в лимите и процентной ставке. Давайте их сравним.
Кредитные предложения
Кредитная карта 100 дней без процентов
- Выпуск карты бесплатно
- Кредитный лимит до 500 000 руб.
- Беспроцентный период 100 дней
- Беспроцентный период распространяется и на снятие наличных
- Стоимость обслуживания — от 990 руб. в год
Требование к заёмщику:
- Возраст от 21 года
- Гражданство РФ
- Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
- Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
- Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк
Способы получения:
- В отделении банка
Способы погашения:
- В банкоматах Альфа-Банка
- В интернет-банке «Альфа-Клик»
- В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
- Через бухгалтерию на работе клиента
- В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
- У партнеров (в зависимости от города)
Кредит наличными
Информация о продукте:
- Сумма займа: до 2 000 000 рублей
- Срок займа: до 5 лет
- Ставка: от 11,99% годовых
Требование к заёмщику:
- Возраст от 21 года
- Гражданство РФ
- Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
- Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
- Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк
Способы получения:
- В отделении банка
Способы погашения:
- В банкоматах Альфа-Банка
- В интернет-банке «Альфа-Клик»
- В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
- Через бухгалтерию на работе клиента
- В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
- У партнеров (в зависимости от города)
Кредитная карта Тинькофф
Информация о продукте:
- Кредитный лимит: до 300 000 рублей
- Беспроцентный период: до 55 дней
- Ежемесячный платеж: до 8%
- Ставка: от 19,9% годовых
- 120 дней без процентов предоставляется только при переводе баланса с другой кредитки, то есть, когда клиент переходит в банк из другого банка. Тинькофф Банк таким образом дает возможность погасить задолженность другого банка.
Требование к заёмщику:
- Гражданство РФ
- Возраст 18–70 лет
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Способы погашения:
- Банковская карта
- Наличными у партнеров
- Банковским переводом
Способы получения:
- Доставка курьером
Кстати, читайте интересную статью — Как закрыть кредитную карту Тинькофф и остаться без долгов.
Кредит наличными
Информация о продукте:
- Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей
- Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
- Ставка: от 14,9% до 28,9% годовых
Требование к заёмщику:
- Гражданство РФ
- Возраст 18–70 лет
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Способы погашения:
- Банковская карта
- Наличными у партнеров
- Банковским переводом
Способы получения:
- Доставка курьером
Вывод
Не забывайте, что банки часто проводят акции, в течение которых проценты могут быть ниже минимума, а другие условия делают определенный вид займа выгоднее (такие акции часто проводят в начале сезонов или на праздники).
Как у карточки, так и у кредита есть ряд преимуществ и недостатков. Следует с ними ознакомиться, чтобы сделать правильное решение. Выбор зависит от целей займа.