Банки заинтересовались происхождением денег физлиц, а также на что будут потрачены денежные средства.
Банки и ранее интересовались происхождением денег, но в основном на суммы более 600 тысяч рублей.
Я уже сталкивалась с таким контролем несколько раз.
- первый раз при получении дивидендов от ООО в 2012 году, сума была большая и запросили протокол на выплату прибыли участникам. Документы запросили, когда я стала снимать деньги со счета.
- второй раз в январе 2015 года, когда получила страховую выплату, сумма была 780 тысяч рублей. Причем о выплате я узнала от сотрудника банка. Предоставила страховой полис и заявление о страховом случае и проблем в дальнейшем не было.
Сейчас банки ужесточили контроль за средствами физических лиц и сейчас требуют предоставление информации не только по происхождению денег, но и куда вы их потратите.
При суммах более 600 тысяч рублей проверка проходит в соответствии с требованиями Росфинмониторинга и 115-ФЗ. Небольшими суммами банки интересуются по собственным соображениям безопасности.
В случае если вы отказываетесь предоставлять пояснения по происхождению денег и куда вы их потратите банк может заблокировать счет и отказать клиенту в обслуживание.
Как быть в таких случаях:
1.Сохраняйте все документы, подтверждающие происхождение денег (договоры, страховые полисы, платежные документы)
2. Если продаете имущество старайтесь проводить все операции проводить в одном банке, в этом случае у банка не будет вопросов.
3. При запросе банком документов, предоставляйте их своевременно.
4. В случае несогласия с отказом банка провести операцию вы можете обратиться в специальную комиссию, которая состоит из представителей ЦБ и Росфинмониторинга, или в суд.
5. Сохраняйте переписку с банком, все письма пишите в 2-х экземплярах и ставьте отметку о принятии сотрудником банка.
Контроль банков в ближайшее время будет только усиливаться.
У вас были запросы от банка о происхождении денег?