Хорошо вести бюджет тем, у кого все стабильно. Такого-то числа месяца на карту придет такая-то сумма. Все ясно, четко и прозрачно. А что делать тем, у кого этой стабильности нет и заработок непостоянный? Ведь многие работают на сдельщине, занимаются бизнесом, где доход колеблется по независящим от них причинам или получают заработную плату частями.
Сосчитать расходы
Для того чтобы планировать бюджет с непостоянным доходом начинать стоит с учета затрат. Ведь у всех есть представление о приблизительных суммах предстоящих за месяц затрат. Например, коммунальные платежи, обязательные оплаты и взносы. Посчитайте сколько денег на них уйдет. Добавьте к этой цифре примерные затраты на питание, транспорт и необходимые покупки. Зафиксируйте полученную сумму в голове. Это ваш обязательный минимум.
Анализ предстоящих расходов
Рассмотрите предполагаемые затраты с точки зрения обязательных и фиксированных (оплата кредита, образование детей, покупка лекарств прием, которых нельзя прерывать) и обязательных, но подлежащих урезанию при необходимости. Например, затраты на питание в случае форс-мажора можно снизить до минимума и выкроить недостающую сумму средств.
Определите минимум и максимум в этих плавающих категориях расходов. Это позволит в дальнейшем быстро переключаться в режим экономии.
Выявление черных дыр в бюджете
Когда вы начинаете вести детальный учет расходов, то невольно находятся этакие бездонные ямы куда деньги улетают со скоростью света. Как правило это все что связано с нашими удовольствиями. Кто-то обнаруживает, что безмерно много тратит денег на сладости, алкоголь или фастфуд, а кто-то замечает, что в гардеробе появилась тысячная кофточка. У всех свои слабости, но бесконтрольную трату денег при нестабильном доходе следует пресекать на корню.
Определите свою собственную черную дыру и запретите себе тратить на нее деньги бездумно. Такие покупки совершаются с отложенных средств, а не на все, что есть в кошельке.
Считаем минимальный доход
Несмотря на то, что поступление денежных средств у вас непостоянное и не предсказуемое в ней можно найти некоторую закономерность. Вспомните, сколько вы заработали или получили за прошлую неделю, а до нее? А за предыдущий месяц? Таким образом, можно вывести некую сумму являющуюся вашим минимальным доходом. Ее и берите в расчет, планируя свой бюджет на предстоящий месяц.
Почему мы опираемся на минимум, а не на среднее значение? Все очень просто. Доход непредсказуем – сегодня плюс завтра минус. К тому же научившись жить на эту сумму, вы сможете позволить себе делать накопления на дорогостоящие покупки, отпуск, исполнение мечты и даже на мелкие шалости в которых отказали себе, выискивая черные дыры в бюджете.
Деньги в банк
Ограничьте себя в количестве наличных денег. Это позволит вам избежать спонтанных и необдуманных покупок. Положите деньги на счет и расплачивайтесь картой только в случае крайней необходимости. А если на остаток на счете будут начисляться дополнительные проценты, то деньги будут не только в сохранности, но и немного увеличатся.
Храните наличными деньгами только необходимую сумму на проезд, обед или другие траты, где нельзя обойтись безналом. Как показывает практика учитывать такие расходы сложнее, чем анализировать выписки банковских операций.
Сделать себе зарплату
Если все это кажется, слишком сложным и вам было бы легче делить по кускам единую сумму денег как все вокруг, то сделайте себе зарплату. Для этого в течение месяца включите режим максимальной экономии, а все поступления откладывайте на карту или счет в банке. Через пару месяцев вы придете к своей мечте – обзаведетесь нормальной зарплатой.
При этом карты лучше иметь две – на одну зачислять все денежные поступления, а на другую раз в месяц переводить свою «зарплату». Таким образом, на первом счету будут накапливаться все доходы свыше минимальных затрат на месяц. Что позволит без труда накопить для себя подушку безопасности на случай непредвиденных расходов или плохого месяца на работе.
Переводим нестабильность в стабильность
Нет, мы не предлагаем вам сменить работу. А всего лишь рекомендуем создать некий резервный фонд. Ведь в случае с нестабильным и нерегулярным доходом это позволит меньше зависеть от денег и переживать по поводу их нехватки.
Размер финансовой подушки безопасности стоит учитывать индивидуально. В идеале это двухмесячный бюджет вашей семьи. Накопить его можно постепенно несколькими способами. Первый это принцип десятины – от каждого поступления денежных средств отложите 10%. Вряд ли вы существенно заметите их исчезновение, а вот в случае непредвиденных обстоятельств будете себе очень благодарны.
Второй способ это определение минимальной суммы трат. Вы распланировали бюджет и вычислили, что можете позволить себе тратить некоторую сумму денежных средств. Стараясь не выходить за пределы этого лимита, откладывайте в накопления весь доход сверх него.
Таким образом, ваш финансовый резерв будет незаметно расти день ото дня, и вы получите чувство стабильности и защищенности, а ваши денежные дела, наконец-то придут в порядок.