Привет!
Поговорим сегодня на довольно "острую" тему, когда человек оказывается в долгах и кредитах и не знает что делать.
Я знаю, что это такое, так как сам был в сложной ситуации. Когда работаешь весь месяц, как волк, а потом получив зарплату, сразу же раздаешь ее полностью. Купить что-то себе, куда там, размечтался. Сидишь целый месяц ждешь снова з.п. Итак месяц за месяцем тянется время.....
И здесь не просто опускаются руки, а впадаешь в постоянную депрессию. Появляется злость и обида на всех и вся. Кажется, что у всех все хорошо, а ты единственный кому не везет. Радости нет никакой, все раздражает, короче ничего хорошего в долгах.
А теперь вспомните, как так случилось, что у вас появились долги?
Захотелось новый телефон, а то мой старый еле работает, а без нового уже нельзя. Правда денег нет, не беда, я же видел рекламу за 199р в месяц в рассрочку - решено, возьму.
Телевизор старый уже, диагональ маленькая, надо взять, зато кино классно будет смотреть. Денег нет, но есть же кредит и платеж будет наверно небольшой. Беру.
Блин, я в отпуске хочу нормально отдохнуть, а то все с работы летают на море, а я ни разу и не был. Опять денег нет, ладно возьму кредит небольшой, слетаю отдохну, как нормальный человек. Решено.
Вот все ездят на машине на работу, а я один на автобусе. Еще пробки вечные, я опаздываю часто. Начальник еще сделал выговор. Возьму ка я машину, пусть б/у, зато на колесах всегда. Когда надо сел и поехал.
Машина стала часто ломаться, надоела. А еще платить за нее кредит. Вот живут же люди, как-то. Ладно мне банк прислал уведомление, что мне одобрена кредитная карта, а что удобно, льготный период есть. Я вообще могу 2 месяца без процентов пользоваться. Беру.
Ваши ситуации могут отличаться, но смысл остается тот же: Вам что-то было нужно срочно, денег не было, вы брали заемные средства у банков или МФО. И как факт, вы оказались по уши в долгах.
Что же теперь делать?
Я хочу показать ход мыслей, а будете ли вы применять или нет, ваше дело.
1) Первое и самое главное это успокоиться и сделать глубокий вдох и выдох. (это не шутка)
Нам понадобится ясный ум, а не эмоции, из-за которых вы здесь.
2) Только Вы виноваты, что оказались в данной ситуации. И чтобы выбраться из этого, возьмите на себя личную ответственность, ведь только приняв эту мысль, можно изменить то, что случилось.
Ну а теперь за дело!
3) Возьмите ручку и листок бумаги, в нем будете делать записи
Выпишите все долги в список: (вид займа, за что, сколько брали, сроки, сколько осталось, ежемесячный платеж)
Пример
Кредит 1 - телефон - 60 000р - 2 года - осталось 42 000р - платеж 2800р
Кредит 2 - автомобиль - 400 000р - 5 лет - осталось 338 500р - платеж 9576,41р
Ипотека - квартира - 1 590 000р - 25 лет - осталось 1 300 000р - платеж 12796р
Кредитная карта - продукты - 70 000р - 3 года - осталось 38 000р - платеж 8 633.33 р
Итого:
Долгов - 4 штуки.
Общая сумма займов: 2 120 000р
Осталось погасить: 1 718 500р
Ежемесячный платеж: 33 805,74р
Зарплата: 35 000р в месяц.
Остаток: 1194.26р
У вас должны получиться свои цифры.
3) Гасим долг с маленьким сроком кредитования.
Я продолжаю разбирать свой пример, вы подставляете свои данные.
После анализа я прихожу к выводу, что самый маленький срок по кредиту у телефона - 2 года и кредитной карты - 3 года.
Платить весь срок, значит отдавать приличные проценты.
Теперь не простое решение, но нужно продать автомобиль за 400т.р . и купить другой за 250 000р
Остается разница 150 000р
Теперь гасим долги : 150т.р - (К.телефон 42 000р +К.Карта 38 000р) = 70 000р остаток
Кредит за телефон - погасили. Кредитную карту закрыли.
Ситуация по долгам
Кредит 1 - автомобиль - 400 000р - 5 лет - осталось 338 500р - платеж 9576,41р
Ипотека - квартира - 1 590 000р - 25 лет - осталось 1 300 000р - платеж 12796р
Итого:
Долгов: 2шт.
Общая сумма займов: 1 990 000р
Осталось погасить: 1 638 500р
Ежемесячный платеж: 22 372,41р
Зарплата: 35 000р в месяц.
Остаток: 12 627.59р ежемесячно
Остаток 2 с продажи авто: 70 000р
4) Частичное досрочное погашение
Теперь, необходимо уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту за машину.
Мы идем в банк и пишем заявление на частичное досрочное погашение, затем вносим остаток 2 - 70 000р.
Нам делают перерасчет графика платежей, сумма получится примерно - 6 428р в месяц, вместо 9576,41р
Ситуация по долгам
Кредит 1 - автомобиль - 400 000р - 5 лет - осталось 268 500р - платеж 6428р
Ипотека - квартира - 1 590 000р - 25 лет - осталось 1 300 000р - платеж 12796р
Итого:
Долгов: 2шт.
Общая сумма займов: 1 990 000р
Осталось погасить: 1 568 500р
Ежемесячный платеж: 19 224р
Зарплата: 35 000р в месяц.
Остаток: 15 776р ежемесячно
5) Откладывать + частичное досрочное погашение
Ну а теперь, потребуется откладывать 12 месяцев хотя бы по 10 000р, чтобы в конце года, сделать снова частичное досрочное погашение.
Итак пока не погасим полностью кредит за машину.
Ситуация по долгам
Ипотека - квартира - 1 590 000р - 25 лет - осталось 1 000 000р - платеж 12796р
Итого:
Долгов: 1шт.
Общая сумма займов: 1 590 000р
Осталось погасить: 1 000 000р
Ежемесячный платеж: 12 796р
Зарплата: 35 000р в месяц.
Остаток: 22 204р ежемесячно
6) Гасим ипотеку
Осталось финишная прямая:)
Повторяем процедуру, откладываем 18 000р, 12 месяце и идем на частичное досрочное погашение ипотеки. Нам делают перерасчет.
Итак пока не погасим.
P.s. я понимаю, что у вас может быть другая, но принцип избавления от долгов, я вам показал
Подытожим:
1) Гасите в первую очередь долги с коротким сроком займа и особенно кредитную карту. Так как платеж по ней постоянно меняется, а процент за просрочку высокий.
2) Если вы настроены решительно, то лучше продайте свой хороший автомобиль, и возьмите подешевле, а разницу используйте для частичного досрочного погашения.
Если нет автомобиля, то можно продать ненужные вещи на том же avito. Подкопить и собрать сумму 30-50т.р и можно идти на ч.д.п.
3) Погасить быстро все долги не получится, поэтому откладываем год - гасим частично - уменьшается платеж - снова копим.
На все это вам потребуется терпение и решительность, но зато вы избавитесь от долгов.:)
Надеюсь было полезно.
Если было интересно читать, ставь лайк и не забудь подписаться на мой канал. Вам не сложно, а мне приятно.