Кредитные карты стали обыденностью и есть почти у каждого совершеннолетнего. Кому-то они помогают перехватить денег до заработной платы, совершить большую покупку, а кто-то из держателей получает с них дополнительный доход.
Но что делать, если банк не увеличивает кредитный лимит? Что делать, если его едва ли хватает на один поход в продуктовый магазин или он составляет одну десятую от вашей заработной платы?
В статье рассмотрим причины, по которым клиентам банков может потребоваться увеличить свой кредитный лимит, способы его увеличения, а также почему банк не увеличивает кредитный лимит.
Зачем нужно увеличивать кредитный лимит по карте
Чем больше кредитный лимит, тем больше свободных денег, которые вы можете потратить на свои нужды - покупки, которые вы долго откладывали, долгожданное путешествие в другую страну, погашение долга по ЖКХ и прочее.
Увеличенный лимит предоставляет вам возможность еще лучше зарекомендовать себя перед банком, как добропорядочный плательщик, при условии поступления всех платежей в срок. Всю информацию о ваших взаимоотношениях банк передает в бюро кредитных историй (чаще встречается аббревиатура - БКИ). Положительная информация (кредитная история) поможет вам получить кредит в будущем на более выгодных условиях в своем и других банках, а также устроиться на хорошую должность у достойного работодателя.
Дополнительный лимит позволит прокручивать появившиеся денежные средства, чтобы получить бонусы / баллы / мили от банка по программе лояльности, то есть получить дополнительный доход.
Позиция банков
Банкам выгодно предоставлять своим клиентам более высокие кредитные лимиты. Тем самым они мотивируют клиентов к более активному использованию своей кредитной карты и услуг банка в целом.
В последствии это выражается в дополнительном доходе для компании - проценты по карте, различные комиссии за услуги, кросс-продажи по другим продуктам и комиссии от взаимодействия с другими банками и платежными системами.
Несмотря на очевидную прибыль для кредитной организации, увеличение лимита происходит не без сложностей, так как чем больше предоставляемый кредит, тем больше риски невозврата для компании.
Основные способы увеличения кредитного лимита
Существует несколько возможностей по увеличению кредитного лимита по своей карте. Не все они применимы для конкретного банка - все зависит от политики компании и её риск-менеджмента.
Перед применением наших рекомендаций, обратитесь в кредитную организацию - возможно у них уже есть официальный алгоритм увеличения кредитного лимита, о чем они с радостью поделятся с вами.
Способ 1. Активное использование карты
Чем больше вы пользуетесь картой и возвращаете задолженность, тем лучше зарекомендовываете себя перед банком - он может лучше оценить вашу платежеспособность, спрогнозировать ваше поведение и предоставить вам большую кредитную линию.
Достаточно отказаться от использования наличных денежных средств и везде платить картой. Часто можно расплачиваться кредитными средствами за своих родственников и друзей, получая взамен от них наличные, которые затем вы можете внести на свой кредитный счет. Как следствие - повышение оборота по карте.
В таком случае банк на основе анализа автоматически увеличивает кредитный лимит.
Способ 2. Заявление в банк
Составьте грамотный документ с просьбой и причинах увеличения кредитного лимита по карте. Опишите ситуацию, в которой вы оказались и, по возможности, приложите документы подтверждающие вашу необходимость.
Способы отправки заявления уточните у банка - это может быть обычная почта, электронная, а также факс. В редких случаях потребуется визит в офис. Многие банки могут зафиксировать ваше обращение прямо по телефону.
Банк обязан принять ваше обращение и отреагировать в установленный им срок. Последний можно узнать в нормативных документах организации или в момент обращения.
Способ 3. Зарплатный проект
Зарплатный проект - перевод заработной платы работодателем в конкретный банк на дебетовую карту (текущий счет). Изначально вознаграждение за работу перечисляется на карту банка партнера, там же работнику автоматически выпускается карта при устройстве. В последствии банк можно изменить с помощью заявления в бухгалтерию или другой профильный отдел.
Наличие зарплатного проекта у конкретного клиента позволяет банку дополнительно оценить платежеспособность держателя - банк видит регулярные поступления, их размер и источник, что положительно повлияет при принятии решения об увеличении кредитного лимита.
Способ 4. Предоставление документов
Для увеличения кредитного лимита банку может не хватать информации о клиенте из открытых источников. Потому достаточно рассказать о себе немного больше, правда документально.
Нужными документами могут быть: диплом об образовании, водительские права, документы на машину / недвижимость, заграничный паспорт, справка о доходах и прочее. Более подробную информацию рекомендуем утончить в кредитной организации.
Способ 5. Исправление кредитной истории
Пропуск платежей и штрафы по кредитной карте / кредиту текущего банка или другого негативно скажется на решении о повышении кредитного лимита.
Переживать сильно не стоит - погашайте свои просрочки и возвращайтесь в график платежей по всем своим обязательствам. Со временем кредитная история очищается в бюро кредитных историй и банк снова будет готов делать пересмотр по вашему договору.
Способ 6. Закрыть кредиты в других банках
Обязательства в других кредитных организациях могут стать блокирующем фактором как для получения нового кредита, так и для увеличения кредитного лимита по текущий карте. Любой долг - нагрузка для плательщика и его бюджета. Для банка же это повышение рисков.
Попробуйте закрыть или рефинансировать свои кредиты - для любого банка это будет положительным сигналом.
Последствия большого кредитного лимита
Больше обязанностей перед банком - больше ответственности и соблазна потратить лишние средства.
Помимо удовлетворения своих потребностей и заработка бонусов не забывайте, что банк может начислять вам комиссии и проценты согласно тарифному плану. Их можно избежать, если условия банка позволяют это: например, использование беспроцентного периода.
Запомнить
Чтобы увеличить кредитный лимит:
1. Активно используйте кредитную карту. Банк отслеживает вашу платежную активность.
2. Напишите заявление в банк. Он обязан рассмотреть его и дать ответ.
3. Переведите заработную плату в банк, где у вас открыта кредитная карта.
4. Предоставьте банку документы, которые подтвердят вашу платежеспособность.
5. Проверьте свою кредитную историю и исправьте её при необходимости.
6. Закройте кредиты в других банках. Банк, где кредитная карта, может увидеть в них дополнительную кредитную нагрузку.