Как выжить предпринимателям, когда с одной стороны — чиновники с кассовой реформой, с другой — банки с отказом в открытии расчётного счёта? Рассказываем в статье, почему банки отказывают ИП в открытии счёта и как с этим бороться.
История из жизни
Новоиспечённый ИП обслуживается в небольшом региональном банке. Вдруг ему приходит предложение из другого более крупного банка перейти к ним на выгодные условия. ИП радостно собирает документы и направляет их в банк, чтобы открыть расчётный счёт и… ему отказывают с отсылкой на его «неблагонадёжность». То есть сами позвали и сами отказали? Да, и такое бывает.
Обстоятельства, которые «настораживают» банки
Банки могут сомневаться в ИП в следующих случаях:
- счёт предпринимателя был заблокирован по требованию налоговой;
- открывать счёт пришёл не сам владелец бизнеса, а другой человек;
- компания нарушает правила уплаты налогов;
- компания имеет долги в большом количестве;
- проблемы с документами, например, паспорт ИП уже недействителен;
- ИП работает недавно и ещё не обзавёлся «послужным» списком.
Что делать в случае отказа
По закону банк не имеет права отказать предпринимателю в открытии счёта. Если всё же он отказывает и делает это без веских оснований, то ИП может обратиться в суд с требованием принудить банк заключить договор.
Однако также есть требования ЦБ, которые обязывают банки проверять деятельность своих клиентов в соответствии с «антиотмывочным» законом. Поэтому иногда банки «перестраховываются» и отказывают ИП в сотрудничестве.
Если вы «чисты», и у банка не было веских оснований для отказа, есть несколько решений проблемы:
а) Отправьте жалобу в Центральный Банк. На сайте ЦБ есть специальная форма для таких обращений. В жалобе подробно расскажите, почему стоит вам доверять:
- Опишите свои заслуги, например, в каких госзакупках вы участвовали;
- Приложите налоговые декларации;
- Договор аренды офиса;
- Выписку со счёта;
- Штатное расписание;
- Приказы о назначении директора и т. п.
б) Берите «измором». Бывают случаи, когда отказали в основном отделении, а за МКАД — заключили договор и открыли счёт.
в) Обратитесь в арбитражный суд. Однако в этом случае придётся потратить время и много денег.
Многие банки не прямо отказывают, а затягивают с ответом до бесконечности. Если вы столкнулись «вежливым» или прямым отказом, можете попытать счастье в другом банке.
А вы сталкивались с отказом банка открыть счёт для вашего бизнеса? Поделитесь своим опытом в комментариях.
Если информация была полезной, то ставьте палец вверх и подписывайтесь на канал ЗДЕСЬ, так вы не пропустите новое и важное!
СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЕ
на любой заказ из нашего каталога по промокоду "Я С Дзена"
Звони 8-800-555-04-58