Раньше банки блокировали операции компаний. Обычных граждан – не трогали. Но вот с проблемами столкнулись и обычные вкладчики.
История 1. Клиент перевел деньги со счета в банке МСП на вклад в МКБ. Но банк, получив деньги, потребовал объяснить источник происхождения средств. Плюс, запросил выписки из МСП. Но не успокоился – и клиент стал объяснять еще и как будет использовать эти средства. Вопрос решился, когда клиент разместил все деньги на долгосрочный депозит.
История 2, про Сбербанк. Клиент снял крупную сумму. Банк ее выдал. Но позднее заблокировал счет, запросил происхождение средств и отчет, как они были потрачены. Клиент показал документы. Но счет все еще заблокирован. Банк думает 3 недели.
Почему банки Так стали себя вести с клиентами?
Все дело в Законе «Об отмывании…» №115-ФЗ.
1.Банки проверяют ВСЕ платежи более 600 тысяч.
2.Их насторожат и более мелкие суммы, если они поступают по подозрительным основаниям. Или их получатель – физ.лицо, уже замеченное в «плохих» операциях. Банк опасается, вдруг платеж – за наркотики, азартные игры, проституцию?
3.Клиент может быть в «черном списке». Но не факт, что он террорист. Он мог потерять паспорт, по которому открыли 100 сомнительных компаний.
4.С сомнительным клиентом вас могли просто перепутать. Ведь в "плохой базе" уже 300 тысяч лиц! Чем разбираться «кто есть кто», банку проще заблокировать платеж.
5.Будут заблокированы все счета, если клиент – «номинал» (исполняет распоряжения другого лица в розыске, из черных списков).
6.Средства на счете могут арестовать по Решению Суда. Многие клиенты «забывают», что они не платят алименты или должны кому-то крупные суммы.
7.Заблокировать счет могут и Налоговые органы. Для этого достаточно не вовремя подать декларацию или не заплатить налог.
8.Часто счета блокируют ИПшникам. Особенно, если по счету «прогоняют» уйму операций, но налогов платят – меньше 1% от оборота.
9.Заинтересует банк и деятельность похожая на «обнал». Особенно, если переводы идут в пользу физ.лиц или наличные снимаются в 30% оборота.
10.Если упорно не отвечать на вопрос банка, то ему больше ничего другого и не останется – только заблокировать счет.
А Вам банк задавал такие вопросы? И знаете ли Вы ЧТО ему отвечать?
Не все наши статьи доступны. Видят ВСЕ только Подписчики.