Новая волна блокировки счетов клиентов прокатилась по крупнейшим банкам России. Теперь банкиров заинтересовали источники получения доходов гражданами.
Честный человек приносит в банк деньги, заработанные честным трудом, возможно даже снятые с накопительного счета в другом банке, а ему говорят, что без подтверждения источника дохода деньги может и примут, но счет заблокируют.
При этом вы должны доказать, что эти деньги получены честным трудом - предоставить справки с работы, документы, подтверждающие оформление договора купли-продажи, справку из другого банка, что эти деньги были сняты с вашего счета. Для каждой конкретной ситуации список документов индивидуальный и зависит от исходных данных. На рассмотрение документов и принятие решения требуется не менее трех недель.
Как вам такая перспектива - передать свои деньги в безвозмездное пользование банку на строк в три недели?
Банки объясняют такое поведение противодействием отмыванию средств и легализации преступных доходов, они изо всех сил пытаются исполнять федеральные законы и очень боятся санкций за проведение подозрительных операций и отбора лицензий центробанком.
При этом представители Сбербанка и банка ВТБ уверяют, что такие меры применяются только в крайнем случае, когда подозрительные операции повторяются часто; что в процессе мониторинга учитывается ряд факторов, среди них — общий портфель клиента, предыдущие операции, история взаимодействия с банком, профиль контрагента и другие.
Существует негласное правило, что проверке подвергаются операции на сумму более 600 тысяч рублей, хотя эта сумма законодательно не закреплена. Но на практике, участились случаи, когда проверяют и мелкие суммы с подозрительным назначением или суммы, повторяющиеся регулярно. Это связывают с введением налога на профессиональный доход и основным источником запроса информации являются именно налоговые органы, которые пытаются вычислить мелких предпринимателей, которые не хотят платить налоги за выполненные работы или оказанные услуги.
Какие реальные примеры блокировки счетов имели место быть:
Мужчина продал снегоболотоход, крупную сумму денег ему перевели на личный счет в банке. Документов, подтверждающих продажу оформлено не было. Сумма была заблокирована банком, как подозрительная операция. Мужчина обратился в суд, но суд встал на сторону банка
Женщина возвращала на карту денежные средства занятые ранее обратно подруге, но в сообщении указала не ее фамилию, а другую. Операцию заблокировали как подозрительную, поскольку это было похоже на хищение денег.
Сын платил кредит за маму, ежемесячно переводя одинаковую сумму, банк расценил этот платеж как плату за услугу. Если хотите помогать родственникам - лучше обращайтесь напрямую в отделение банка.
Центробанк и Росфинмониторинг полностью развязали руки банкам, и дают им право блокировать практически любые операции, которые они посчитают подозрительными, и без объяснения причин. В связи с этим, в последние годы блокировки счетов стали массовыми.
В любом случае, гайки для простого населения закручивают все туже - похоже что скоро мы будем отчитываться по всем доходам и расходам, а если введут запрет на выдачу зарплаты наличными, а потом и комиссию на снятие наличных в банкомате, то все наши денежные операции будут у государства как на ладони.
Как вы относитесь к такому тотальному контролю за доходами населения? Оправданны ли данные меры?
Поддержите автора лайком! Подпишитесь, чтобы быть в курсе новостей!