Что еще может способствовать спокойной жизни, как не наличие финансовой подушки безопасности? Приличная сумма денег позволит пережить трудные времена, не перебиваясь при этом с хлеба на воду. Однако подобная заначка имеется у сравнительно небольшого количества людей. И далеко не всегда причина этого заключена в их низких доходах.
Пока гром не грянет
О накоплениях обычно задумываются лишь после того, как уже столкнулись с непростыми жизненными обстоятельствами. Пережив период безденежья и тотальной экономии, некоторые приходят к пониманию, что к таким ситуациям нужно готовиться заранее.
Финансовая подушка позволяет остаться на плаву при форс-мажорных обстоятельствах, когда теряется основной источник дохода.
Ситуации, для которых создается финансовая подушка:
- сокращение на работе лишает человека основного источника доходов, что вынуждает его соглашаться даже на низкооплачиваемую работу, чтобы хотя бы как-то содержать семью;
- тяжелая болезнь, не позволяющая зарабатывать как прежде, но требующая дорогостоящего лечения;
- возможное банкротство бизнеса, которое при наличии денежных накоплений окажется менее стрессовым;
- капитальный ремонт квартиры или восстановление дома в случае затопления соседями сверху, наводнения, пожара.
Во всех указанных ситуациях финансовая подушка позволит не влезать в долги и кредиты, не бросаться в крайности, делая ошибки. Но нужно отдавать себе отчет в том, что тратить эти деньги нужно только в экстренных случаях. Разумеется, празднование дня рождения, отдых на море или покупка флагманского смартфона к ним не относятся.
Как сформировать финансовую подушку
Проще всего это сделать тем, кто хорошо зарабатывает. За несколько месяцев они в состоянии накопить приличную сумму денег на банковском депозите.
Однако те, кто считает, что еле сводит концы с концами, также в состоянии сформировать накопления на черный день. Для этого нужно проанализировать свои расходы. И отказаться от тех трат, которые не являются жизненной необходимостью, а делаются ради удовольствия. А сэкономленные в итоге деньги следует класть на накопительный счет в банке. Вклад должен быть открыт на длительный срок и предусматривать капитализацию. Проценты в этом случае будут больше.
Не стоит надеяться, что сможете сэкономить желаемую сумму к концу месяца. Наличие денег в кошельке подталкивает к незапланированным покупкам. В итоге процесс создания финансовой подушки может сильно затянуться. Правильной стратегией является выделение части средств сразу после получения очередной зарплаты. Их следует незамедлительно положить на депозит, чтобы эти деньги не искушали. Какую именно часть следует направлять в накопления, каждый решает сам. Утверждается, что каждый вполне в состоянии «отщипнуть» 10% от любого дохода без особых последствий для себя. Но чем больше будет сумма отчислений, тем быстрее будет расти финансовая подушка.
То есть, даже люди с низкими доходами способны формировать накопления на экстренные случаи. Но накопление приличной суммы займет у них больше времени.
Одной лишь экономией ограничиваться не стоит. Нужны искать способы увеличения доходов:
- найти подработку в свободное от основной работы время;
- попросить повышения зарплаты на работе;
- сдать в аренду свободную недвижимость;
- продать ненужные вещи.
Где и в чем хранить
Самый простой вариант — банковский вклад, открытый на длительный срок и с капитализацией процентов. С одной стороны это достаточно надежно, поскольку вклады до 1,4 миллиона рублей сегодня страхуются от банкротства банков. Но доходность таких счетов невысокая, сравнимая с уровнем инфляции.
Поэтому многие обращают внимание на более доходные финансовые инструменты:
- акции;
- облигации;
- операции с валютами на бирже.
Однако такие инвестиции являются рискованными. Поэтому правильным ходом будет разделение накоплений: часть лежит на срочном вкладе, часть тратится на покупку ценных бумаг, часть крутится на валютной бирже. В этом случае риск потерять все накопления разом оказывается незначительным.
Дома хранить накопления точно не стоит. Во-первых, всегда будет соблазн потратить их на бытовые нужды. Во-вторых, они будут обесцениваться из-за инфляции. В третьих, их могут украсть.
Обеспечить себя финансовой подушкой безопасности в состоянии каждый. Нужно лишь собрать волю в кулак. К счастью, этот процесс носит лишь временный характер: накопив приличную сумму денег и вложив ее в доходные инструменты, в дальнейшем можно вновь сосредоточиться на повседневных заботах и удовольствиях. Чем раньше начнете формировать накопления, чем больше будете откладывать на эту цель ежемесячно, тем быстрее получиться добиться желаемой финансовой безопасности.