Какой банк еще не предлагает карты с кэшбэком? Наверно, лишь тот, который пока не открылся. На что только не распространяются бонусы: покупки в магазинах и аптеках, авиаперелёты, поезда, топливо на АЗС, отели, кафе, кинотеатры. Короче, на всё, где чаще всего мы оставляем свои деньги. Это чтобы мы с вами экономили? Наоборот. Чтобы больше тратили.
Как это было
Приобретение дебетовой карты с кэшбэком не входило в мои планы. Это получилось спонтанно – во время оформления вклада в одном из банков. Пытающаяся продать всё и сразу сотрудница заверила, что за первый месяц пользования картой мне как вкладчику платить не придется, даже если не набежит нужная для кэшбэка сумма трат. Я понял, что ничем не рискую. Это были беспроигрышные условия для моего личного эксперимента с целью выяснить, экономит ли такая карта деньги или нет.
Подробности я изучил дома. Ежемесячный кэшбэк зависел от типа покупок: в магазинах-партнерах банка – 10%, в кафе и ресторанах – 3%, в супермаркетах – 1%. Меня интересовали последние. И чтобы получить свой маааленький, но желанный один процент, нужно было тратить каждый месяц не меньше 10 тысяч рублей. Уже тогда меня посетили первые сомнения в том, что нужная сумма будет набегать – на супермаркеты обычно трачу меньше. Однако эксперимент начался.
1-я неделя.
Ничего необычного. Сумма всех покупок в супермаркетах не превысила недельного лимита и оказалась типичной – около 1 600 рублей (лимит – 2 000). Ощущения от безналичной оплаты были неоднозначными. Немного непривычно, потому что в магазинах я всегда расплачиваюсь наличкой. Но вместе с тем – чуть быстрее, потому что не нужно заранее прикидывать, сколько денег взять с собой.
2-я неделя.
Траты в рамках лимита, но выше, чем в первую неделю, - около 2 000 рублей. К карте уже привык, будто расплачивался ей всегда.
3-я неделя.
Затарились с женой на 2 550 рублей. Может, повлияли акции, по которым продукты были закуплены впрок. А может, что-то еще.
4-я неделя.
4 000 рублей! Сказать, что я удивился, - ничего не сказать! Было много незапланированных, импульсных покупок. Причем в момент принятия решения о покупке мне казалось, что товар обязательно пригодится, лишним не будет, и заодно насобираю на кэшбэк. Теперь понятно, как это работает.
Что это было?
Игра, в которую незаметно для себя, но довольно быстро втягиваешься, даже если не считаешь себя азартным человеком. Ниже я расскажу, почему так происходит. Кто побеждает в этой игре, думаю, вы уже поняли. А для нас главным призом является переплата за покупки, которые не так уж и нужны. В моем случае – две тысячи. А кэшбэк составил всего лишь 1%, то есть 100 рублей. Очень странная экономия.
Как это работает?
Ну а теперь самое интересное. Думаете, банки будут работать себе в убыток, чтобы мы с вами экономили? Так происходит только в параллельной вселенной. Но это не точно.
После своего эксперимента мне захотелось подробнее разобраться в этой теме. Оказалось, что кэшбэк мы обычно получаем из своих же потраченных денег!
Есть такая банковская услуга – эквайринг. Это приём безнала от покупателей. Магазины платят банкам за эту услугу в среднем 2-3,5% от суммы безналичного оборота. А за всё, что тратит магазин, платим мы, ведь все расходы включены в наценку на товары.
Вот и выходит, что чем больше мы покупаем, тем больше зарабатывает банк. А зарабатывает он на нас.
Почему это работает?
Мы охотно играем в игру, потому что этого хочет наш мозг. Эволюция запрограммировала его на избегание потерь и экономию ресурсов. Этим умело пользуются маркетологи и рекламщики.
Поэтому кэшбэк напоминает нам о потраченных деньгах и обещает сэкономленные сотни и даже тысячи рублей. Добавьте к этому ограниченное время – нужно успеть потратить деньги до конца месяца. Приправьте всё безналом – психологически так нам легче платить, потому что электронные деньги нельзя увидеть и потрогать. Вот вам и рецепт похудения кошельков.
Но все же есть люди, которым карты с кэшбэком могут приносить реальную выгоду. Это те, кто тратил, тратит и будет тратить много независимо от того, есть кэшбэк или нет.
Не давайте себя обманывать. Тратьте с умом.