Центробанк рекомендовал коммерческим банкам новый подход к блокировке счетов. Теперь эта процедура в отношении гражданина должна проводиться с учетом его статуса «самозанятого». Каким же образом это будет выглядеть практически? Попробуем разобраться, ориентируясь на мнение специалистов и законные акты.
Причины для блокировки счета самозанятого лица
Итак, почему же блокируют банки счета самозанятых граждан - своих клиентов? В первую очередь из-за многочисленных переводов денежных средств, поступающих им от физических/юридических лиц. Естественно, кредитные организации с недоверием относятся к подобным операциям, считая их подозрительными. Ведь, как известно, физлицам законом запрещено собственные банковские счета использовать для любой предпринимательской деятельности.
В настоящее время пп 1.1 п 1 ст 7 Федеральным законом за No 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем...» от 07.08.2001 банкам разрешается проводить определенные проверочные мероприятия, позволяющие определять источники денег, которые поступают на счета их клиентов.
Обратите внимание! Сегодня любую операцию, которую они посчитают сомнительной, банкиры вправе приостановить до получения ответа от получателя/отправителя средств (п. 6 ст.7 115-ФЗ).
Но вот на счета самозанятых граждан регулярно и постоянно поступают переводы - оплата за оказанные ими услуги. И Центробанк считает (и об этом информирует в письме ИН-06-59/46 от 30.05.2019), что названные выше обстоятельства вполне могут стать причиной для необоснованного отказа банка от проведения операций по их (самозанятых) счетам.
Меры, рекомендованные ЦБ
В том же письме (см выше) Центральный банк рекомендует банкам страны сведения о статусе каждого самозанятого клиента заносить в анкету владельца счета. И обеспечивать оперативный доступ к данной информации для всех заинтересованных банковских подразделений. Тогда при принятии решения о блокировке соответствующие структуры станут учитывать имеющиеся сведения.
Подтверждение статуса самозанятости
Чтобы гражданам избежать необоснованных блокировок счета, эксперты рекомендуют им, как добросовестным налогоплательщикам, самостоятельно запрашивать в ИФНС справку о начисленном/уплаченном налоге на профессиональный доход, которая подтверждала бы их статус самозанятого. И предоставлять полученный документ в обслуживающий банк.
Поддержите развитие нашего канала Яндекс.Дзен лайком (палец вверх – слева) и подпиской. Это поможет нам публиковать больше интересных материалов. Также вы сможете оперативно узнавать о новых публикациях.