Все мы знаем, что кредиты - зло. Есть старая поговорка, которая гласит: «Берешь чужие деньги ненадолго, а отдаешь свои и навсегда». Но в современном мире без кредитов прожить сложно, а в некоторых случаях практически нереально. К таким случаям относится и ипотека.
Ипотека - это единственный случай (за исключением форс-мажорных обстоятельств и кредита на развитие бизнеса), по моему мнению, когда кредит оправдан. Для покупки квартиры нужна очень большая сумма, которая большинству людей в нашей стране практически недоступна.
Обычно, оформив ипотеку, люди начинают искать подработку и продумывать варианты как быстрее её погасить, чтобы поскорее закрыть этот кредит и избавиться от невыносимого бремени.
Люди часто все дополнительные заработки и сэкономленные средства несут в банк, чтобы уменьшить основную сумму долга. Но бывают ситуации, когда выгоднее не погашать ипотеку досрочно, а вложить сэкономленные средства в более доходные инструменты и получить дополнительную прибыль.
Например, у вас ипотека под 9% годовых, сумма кредита - несколько миллионов рублей, и вы дополнительно заработали 100 000 рублей. Можно эти сто тысяч вложить в погашение основного долга и снизить ежемесячный платеж на несколько сотен рублей, или вложить эти же сто тысяч на фондовый рынок, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Купить на эти деньги облигации федерального займа (ОФЗ) и, получив налоговый вычет, заработать на этом 20% годовых.
Если у вас стабильная зарплата и ваш бюджет рассчитан с учетом ипотечных выплат, очевидно, что уменьшение на несколько сотен рублей ежемесячного платежа по ипотеке для вас не «сделает погоды».
Соответственно, для вас более выгодным вариантом будет положить дополнительные деньги на ИИС и получать более высокий доход.
С учетом налогового вычета, реинвестиции прибыли и купонного дохода по облигациям, через три года вы получите около 140 000 рублей или около 14% годовых, что принесет прибыли намного больше, чем уменьшение ипотечного платежа на несколько сотен рублей.
Если же, открыв ИИС, каждый год вносить туда по 100 000 рублей, то заработать на разнице процентов можно ещё больше.
