Все знают, почему нужно чистить зубы и не прикасаться к горячему утюгу, а вот зачем вести учёт своих доходов и расходов, знают не все. Давайте разберёмся.
1. Выявление необязательных расходов
Как проанализируете свои расходы – найдете среди них необязательные. После осознания величины необязательных трат у Вас может появиться желание их сократить… или даже исключить.
Что относить к необязательным расходам, решать Вам. Нужно опираться на здравый смысл. Пара типичных примеров: чашечка кофе с собой по пути на работу, пачка сигарет, второй мобильный телефон за год.
Давайте подробнее про кофе. Кофе в кафе стоит 80…150 р. За 20 рабочих дней в месяц набегает 1600…3000 р, а за 11 рабочих месяцев — 17600…33000 р. Можно купить себе классную термокружку за 1500 р. и заваривать кофе дома. Как видно, окупается она за месяц, а за год принесет от 17 до 30 тысяч рублей. На сэкономленные деньги лучше пройти медицинское обследование, курсы повышения квалификации, купить ценные бумаги, или хотя бы просто положить в банк под проценты. К тому же ещё перестаёте потреблять пластиковые или бумажные стаканчики – плюс 1 к карме:)
2. Контроль за тратами и сбережение
Как будет знание соотношения обязательных расходов – сможете не тратить лишнего. Не будете тратить лишнего – сможете откладывать и вкладывать.
Если знаете свои обязательные расходы, такие как расходы на еду, одежду, ЖКУ, проезд, отдых, лекарства и медицинское обслуживание, то можете составить план расходов на месяц — он же «бюджет». Сделайте так, чтобы бюджет на месяц составлял не более 90% от дохода: так Вы будете откладывать и инвестировать не менее 10% средств. Эти непотраченные деньги – залог Вашего будущего благосостояния.
Есть ещё пара скрытых преимуществ ограничения трат в рамках бюджета: имея лимиты, Вы менее подвержены покупкам на эмоциях, более разумно подходите к тратам и тренируете силу воли – всё это пригодится в инвестировании. Зачем инвестировать – это тема другой статьи.
3. Понимание своего уровня инфляции
Этот пункт для фанатов расчётов: если знаете соотношение Ваших трат, то сможете посчитать свой личный уровень инфляции.
Официальный уровень ценовой инфляции рассчитывает РосСтат. О ценовой инфляции можно судить по индексу потребительских цен (ИПЦ). ИПЦ выражается в процентах и показывает изменение за некоторый период цены потребительской корзины — набора товаров и услуг, потребляемого средним домохозяйством. В корзину включено много продуктов и услуг, причём у каждого своя доля участия. Среди них есть такие как цена на бензин АИ-92, корвалол и вареную колбасу.
Ваш уровень инфляции не совпадает с официальным, потому что он зависит от того, какие продукты вы покупаете, и какими услугами пользуетесь. Если Вы не едите колбасу, не ездите на 92 бензине и не пьете корвалол, то Ваш уровень инфляции не такой как у того, кто всё это делает. Знание своего личного уровня инфляции – хорошее подспорье при принятии финансовых решений. Допустим, ваш уровень инфляции оказался 7% в год. Тогда простой банковский депозит с доходностью 6% годовых – это уже не инвестиция, а потеря денег. Для сохранения денег нужно искать более доходные инструменты.
4. Вы знаете, как меняется Ваш уровень жизни
Учёт помогает отследить изменения соотношения доходов и расходов во времени. Анализ этих изменений, например, за 3-5 лет, может подтолкнуть не только к сокращению расходов, но и к повышению доходов.
Итоги
Ведение учета доходов и расходов – это хорошо, потому что
- выявляет необязательные траты и помогает их не совершать;
- помогает экономить;
- помогает откладывать;
- помогает не совершать покупок на эмоциях;
- тренирует выдержку;
- даёт инструмент для финансовых решений;
- может дать стимул к изменениям в жизни.
Главное, что нужно периодически проводить анализ этих данных, иначе учет будет не более чем бесцельной привычкой.