Минусы
- Кредитки дороже в обслуживании по сравнению с дебетовыми картами.
- Процент за использование заёмных средств по карте выше по сравнению с процентом за простой кредит наличными.
- При снятии наличных проценты на задолженность начисляются с момента их снятия. Так, например, в Тинькофф-банке.
- Есть страхование ответственности — за эту услугу нужно платить, но подключать её необязательно.
- Могут быть сложности с контролем своих трат.
- Риск превысить размер средств, которые в состоянии вернуть. Тогда придется отдавать больше, чем есть, или в следующем месяце тратить меньше, чем обычно.
- Риск забыть о льготном периоде возврата средств. Превысили срок — платите проценты.
Плюсы
- У кредитных карт есть льготный период использования заёмных средств. Льготный период — время, в течение которого Вы можете вернуть заёмные средства без процентов.
- Средства с кредитной карты можно использовать как залог при бронировании гостиницы или аренде автомобиля. Арендатор или отель заблокируют необходимую сумму на карте, а Вы тем временем свободно распоряжаетесь наличными или деньгами на дебетовой карте.
- Карту выпускают очень быстро и с минимумом документов. Так мой знакомый подал заявку на карту за 3 дня до путешествия и на следующий день уже держал её в руках.
- Это может быть как кошелёк на случай острой необходимости. Например, по новогодней распродаже можно купить робота-пылесоса с 50% скидкой. Главное, что Вы давно его хотели, а денег нет и шанс упускать нельзя. Конечно, на такой случай лучше иметь реальные накопления, а не кредитные средства. Об этом в других статьях.
- У кредитных карт есть специальные возможности: кэшбек за покупки, баллы, особые скидки и прочее. Это моё любимое. Я, например, пользуюсь, картой Tinkoff All Airlines и коплю мили для покупки билетов на самолёт.
- Вторая возможность не так очевидна, как первая — использование одновременно двух карт: одна дебетовая с процентом на остаток, вторая — кредитная с льготным периодом не менее 31 дня. А теперь схема.
1. Вы получили зарплату.
2. Эту сумму вы кладете на дебетовую карту. Какую-то сумму с дебетовой карты придется потратить, чтобы началось начисление процентов. Такие уж условия у этих карт.
3. До момента следующего получения зарплаты вы тратите деньги с кредитной карты. В это время на деньги на дебетовой карте начисляются проценты как на вклад. Проводя все платежи по кредитке, вы пользуетесь специальными возможностями, которые предлагает банк, выпустивший карту (см.выше). Тратить по кредитке вы должны не больше, чем лежит на дебетовой!!!
4. Опа — опять пришла зарплата. А за этот месяц на предыдущую зарплату уже начислены проценты.
5. Предыдущую зарплату, что лежала на дебетовой карте, Вы переводите на кредитную — так Вы гасите задолженность по кредитке да ещё и в течение льготного периода, а значит, не платите никаких процентов.
6. Новую зарплату опять кладете на дебетовую карту и все заново.
Правила выгодного использования кредитки
Чего нельзя делать
- Не снимать наличные с карты. Просто поставьте себе искусственный лимит снятия наличных — 1 рубль. Такой банкноты в банкоматах нет — он вам ничего не выдаст.
- Не проводить операции, которые банки приравнивают к снятию наличных. Пример — перевод на карту маме со своей кредитной карты.
- Не тратить больше, чем можете вернуть. В примере с двумя картами этот лимит — размер зарплаты, которая лежит на дебетовой карте с процентом на остаток.
- Не превышать сроки возврата долга, чтобы не платить проценты.
- Выясните, как не платить страховку. Возможен такой вариант: если на момент формирования выписки по кредитной карте у Вас нет задолженности, то и страховку оплачивать не нужно.
Что можно делать
- Проводить максимум платежей по карте — это нужно для увеличения отдачи от следующих двух пунктов.
- Пользоваться опциями этой кредитки (бонусы, кэшбек, баллы и прочее).
- Использовать схему с двумя картами и получать процент на остаток по дебетовой карте.