И почему финансовая независимость не может быть целью сама по себе
Большинство людей воспринимают торговлю на бирже как возможность обрести финансовую независимость. То есть получать такой денежный поток в виде купонов и дивидендов, которого будет достаточно, чтобы удовлетворить все их потребительские желания, и выбирать только ту деятельность, которая приносит удовольствие, не зацикливаясь на необходимости зарабатывать.
Действительно, очень заманчивая цель. Не буду скрывать, я и сам пришёл на фондовый рынок, очарованный образами финансово-независимой жизни, ранней пенсии и теми возможностями, что открываются для человека, у которого есть время и деньги.
Я и сейчас думаю, что это достойный ориентир, к которому стоит стремиться. Но как в любой красивой истории, здесь есть нюансы, которые обычно обсуждать не принято, но полезно.
Давайте представим, что человек (возможно, кто-то из нас) достиг финансовой независимости благодаря фондовому рынку, денег на жизнь хватает, даже если исключить все иные источники дохода.
Он увольняется с нелюбимой работы, закрывает все текущие проекты, которые вёл исключительно ради денег, и решает, наконец-то, зажить так, как всегда мечтал: путешествовать, читать классику, выучить испанский, много времени проводить с близкими и написать книгу о том, как прийти к финансовой независимости. То есть делать всё то, на что раньше не хватало времени. «Это же прекрасно!» — скажет кто-то из читателей, и я соглашусь, но обозначу, какие подводные камни могут подстерегать нашего героя.
- Зависимость от рыночных доходов
Если начать жить исключительно на прибыль с фондового рынка, оборвав все иные источники дохода, то зависимость от работы просто сменится на зависимость от фондового рынка. А смена зависимостей не равна свободе. - Невозможность достоверно предсказывать свой будущий денежный поток
Если зарплата или её эквиваленты — величина (более-менее) стабильная и предсказуемая, а доходы хорошего специалиста на рынке труда обычно имеют определённый диапазон, то доходы с биржи могут быть гораздо более волатильными. Например, в прошлом году эмитент выплатил 150% от своей рекордной прибыли, а в этом году получил убытки и не заплатил ничего — ситуация достаточно распространённая. В таких ситуациях спасает диверсификация и размещение части капитала в более консервативные инструменты с фиксированной доходностью. Но даже это не убирает риски — доходности на рынке могут резко падать, а расходы семьи неожиданно расти. - Ошибки, сделанные на эмоциях
Есть большая разница между работой с капиталом, от которого не зависит семейное благополучие, и работа в условиях такой зависимости. Наличие активного заработка, покрывающего все первостепенные траты семьи, обычно уменьшает эмоциональное напряжение и снижает уровень страха. Сможет ли инвестор думать и действовать рационально, покупать ценные бумаги во время кризиса на просадках 30, 50, 70%, при реальном риске финансово не пережить глубокое падение, если оно затянется на несколько лет? - Скука, лень и эмоциональная яма
Я знаю достаточно примеров того, как люди достигают своих основных финансовых целей, увольняются с работы, начинают жить так, как мечтали, но через какое-то время (иногда совсем короткое) возвращаются обратно в офис. Финансовая свобода может оказаться серьёзным испытанием для человека, который не привык самостоятельно распоряжаться своим рабочим временем. Иногда лишь потеряв что-то, мы понимаем, как это было для нас важно. Поэтому не стоит рубить с плеча. Возможно, текущая работа не так плоха и имеет ещё ряд плюсов, кроме возможности зарабатывать. В ином случае можно не ждать достижения финансовой независимости (ведь процесс может затянуться на годы), а уже сейчас сменить место работы или сферу деятельности, чтобы снова почувствовать комфорт и драйв. Часто это приводит к значительному росту доходов и ускоряет путь инвестора к своим материальным целям. - Потеря квалификации, навыков, стоимости на рынке труда
Тоже важный момент, который нужно учитывать. Иногда по прошествии нескольких лет человек уже просто не может вернуться на прежнюю позицию и к прежней зарплате, поскольку потерял свою квалификацию, а его навыки устарели. Кроме того, работодатели часто с подозрением смотрят на кандидатов с большими пробелами в трудовом стаже.
Я убеждён, что финансовая независимость не может быть целью сама по себе, она «идёт в комплекте» с тем уровнем и образом жизни, который мы планируем вести, поэтому я стараюсь не идеализировать и не романтизировать это понятие. Следует отдавать себе отчёт, что наличие денежного потока с рынка, превышающего расходы семьи, не решает всех проблем, а иногда, наоборот, делает их более явными или создаёт новые.
Источник: https://journal.open-broker.ru/investments/pochemu-ya-stremlyus-k-nezavisimosti-ot-fondovogo-rynka/
Подписывайтесь на Открытый журнал, чтобы не пропустить новые публикации на канале!