В 2018 году кредитный портфель российских микрофинансовых компаний составил более 160 млрд долл.
С 1 июля 2019 года ЦБ ограничит максимальную ставку кредита до 1% в день, а максимально возможную переплату с учётом штрафов - до 2х раз.
Дополнительные ограничения ЦБ заставят компании модифицировать бизнес модели и приведут к консолидации рынка и укрупнению долей ведущих игроков.
Микрофинансовые компании (МФК) являются одними из наиболее активных заёмщиков у частных инвесторов в рамках краудлендинга.
Ставки для рублёвых инвестиций в МФК через займы находятся в диапазоне 14-30%, по валютным вложениям 7-12% для займов на 1 год.
У нас есть несколько активных рублёвых и валютных вложений в микрофинансовые компании. В этой статье поделимся 5 ключевыми характеристиками МФК, на которые важно обращать внимание при выборе компаний для вложений.
1. Положительная динамика объема портфеля кредитов, выручки и чистой прибыли компании. При этом данные показатели не должны расти в несколько раз за год для компаний, существующих на рынке несколько лет, так как это может являться признаком того, что компания снизила требования к новым заемщикам и качество ее кредитного портфеля может ухудшиться.
2. Уровень просроченных кредитов NPL90+. Доля просроченных кредитов желательно должна быть не более 10-15% от всего портфеля кредитов МФК. Эффективный сбор просроченной задолженности силами собственного отдела collection или партнеров компании являются важными элементами для снижения доли безнадежно просроченных кредитов.
3. МФК зарабатывают на повторно возвращающихся заёмщиках, способных несколько раз погасить взятые займы, поэтому важна и доля лояльных клиентов, взявших и погасивших кредит несколько раз.
4. МФК регулируется нормативами ЦБ, поэтому для избежания ситуации с отзывом лицензии необходимо поддерживать норматив достаточности капитала более 6% и норматив ликвидности более 100%.
5. Риск менеджмент и скоринговая модель являются ключевыми элементами для отбора качественных заёмщиков. У компании желательно должны быть свои разработки по контролю рисков, использующие анализ больших данных.
Оставьте заявку на сайте Finoman, если хотите вложить свои средства в компании от 15% годовых с ежемесячными выплатами
Подписывайтесь на канал в Телеграм