Кредиты, ипотеки, кредитные карты, долги – бич нашего общества. Сейчас около 70% взрослого населения России закредитовано. Причем, это считается нормальным.
Хочешь машину? Возьми автокредит на выгодных условиях!
Хочешь квартиру? Центробанк снизил ставку! Возьми ипотеку под невысокий процент!
Хватит ходить как лох со старым телефоном! Возьми новый iPhone/Андройд в рассрочку без переплаты!
Крутой телик, новая стиралка, красивая мебель, евроремонт, классная одежда, отпуск на морях – все это ты можешь получить прямо СЕЙЧАС! Просто возьми кредит.
И люди так и живут: ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитные карты, микрокредиты.
А знаете что? А ведь это не есть нормально – иметь долги и кредиты. Просто очень удобно, когда общество/народ полностью закредитовано, так удобнее управлять. Человек с кредитом уже никуда не денется, не уйдет с работы, не уедет со страны, не будет открывать свой бизнес, не станет финансово независимым.
Раньше, более 20-30 лет назад, показателями богатства были автомобиль, квартира, хорошая мебель, иностранная одежда. Сейчас же все эти атрибуты ровным счетом ничего не значат. У человека может быть квартира в Москве, автомобиль премиум класса, iPhone последней модели, но его свободный остаток средств (сумму, которая остается после погашения всех кредитов) может составлять не более 10 000,0 рублей в месяц!
На самом же деле, проблема долгов не от нехватки денег. Все, что касается денег и долгов – все в голове. Почему нам нужен телефон новой модели, модная одежда, машина? Да, реклама и СМИ играют большую роль, они учат людей потреблять. Но не это самое главное. Нам все это нужно исключительно по одной причине: БЫТЬ НЕ ХУЖЕ ДРУГИХ! Нас приучили к этому с детства: «Будь как все», «не выделяйся», «посмотри на Машу/Петю, она/он носят эти штанишки, поэтому давай и тебе такие купим!» и т.д. С детства у нас в голове заложена мысль, что нужно быть как все, что все должно быть как у всех или «не хуже других». У всех есть крутой телефон, а у меня нет. Беру кредит! Даже Иван Иваныч ездит на новенькой иномарке, а я на метро катаюсь. А он ниже меня должностью. Беру автокредит! Маша купила новое платье и милый костюмчик. Завтра еду шопиться!
И неважно, что и со старым телефоном было неплохо. Неважно, что на метро ездить было удобнее, быстрее и выгоднее, а на машине дорога занимает на 2 часа больше, плюс, дополнительные траты на бензин, страховку и обслуживание. Неважно, что шкаф уже не закрывается от обилия ненужных шмоток, часть из которых даже ни разу не надевались…
Как выйти из долговой ямы:
1. В случае, если ситуация совсем кризисная, я рекомендую объявить себя банкротом и перестать выплачивать долги. Сейчас есть Закон «О банкротстве физических лиц», который позволяет официально объявить о своем банкротстве, разумеется, это не освободит вас полностью от уплаты долгов. Тем не менее, это позволит сделать передышку.
2. Вносить дополнительные платежи. Хотя бы лишние 100,0 – 500,0 рублей. Выбрать самый маленький кредит/долг и сначала этот дополнительный платеж весь направить на погашение этого маленького кредита. Таким образом, вы убьете двух зайцев: 1) выплатив полностью этот небольшой долг, повысите себе самооценку (вот какой я молодец! Раз я смог выплатить этот кредит, значит я смогу закрыть и остальные!); 2) Освободите себе дополнительную свободную сумму, которую теперь можно кидать на следующий кредит! Таким образом, быстрее начнете выплачивать следующий по счету долг.
3. Обязательно, даже в условиях долгового кризиса, платить себе! Даже если все деньги уходят на погашение долгов, откладывать хотя бы 5-10% дохода. Почему это важно? Откладывая деньги вы формируете себе Резервный фонд (подушку безопасности на непредвиденный случай), капитал. Мозг начинает мыслить иными категориями, он начинает считать, что раз откладываются деньги, значит я богат, у меня есть накопления. И вы постепенно выходите из моральной гонки «у меня нет денег». Помимо этого, вы начинаете думать о своем будущем, заботиться о себе делая накопления. В процессе выплаты кредитов человек находится в постоянной гонке «как белка в колесе», получается своеобразный замкнутый круг, в котором нет места для себя и формирования светлого будущего.
4. Снижение расходов. Зачастую, тратя деньги на какую-нибудь статью расходов, люди не задумываются насколько данная трата им необходима. Для оптимизации расходов рекомендуется вести ежедневный подсчет расходов. Существует множество программ для телефона и компьютера, которые упростят эту задачу. Также, можно вносить данные с программы в телефоне в Excel каждый месяц, что даст наглядную картину ежемесячных расходов по всем статьям. Учет расходов позволит оценить все статьи и увидеть какую статью расходов можно сократить без ущерба для себя.
5. Увеличение доходов. Один из путей повышения дохода: разговор с работодателем для выяснения того, какие дополнительные функции можно выполнять, в дополнение к основным, для увеличения заработной платы. Второй путь: нахождение дополнительного заработка, монетизация своих навыков и умений, вторая работа (направление бизнеса), подработка (фри-ланс). Ну и третий путь, самый рисковый, смена работы (сферы деятельности).
6. Увеличение активов. Продажа ненужных активов. Я рекомендую провести тщательную ревизию дома и оценить ненужные вещи. Сейчас, в информационный век, продать можно все что угодно через интернет ресурс. Существуют такие ресурсы как www.avito.ru, meshok.ru и т.д. Все что нужно, отобрать ненужные вещи, сфотографировать их и выставить на подобном сайте. Вы удивитесь, насколько много данная процедура поможет выручить денежных средств.
1. Говорить «НЕТ» всем долгам и кредитам. Копить на дорогостоящие покупки; не покупать их сразу, а дать себе время на обдумывание целесообразности данного расхода. При необходимости, составить список «за» и «против» данной покупки. Можно написать бумажку «Не беру в долг/кредиты» и повесить ее на видное место или положить в кошелек.
2. Планирование бюджета. Как уже говорилось в п.Снижение расходов, я настоятельно рекомендую вести детальный учет доходов и расходов, каждый месяц проводить анализ. Данная привычка позволит Вам научиться жить по средствам.
3. Резервный фонд или подушка безопасности. После погашения всех кредитов, рекомендую задуматься о создании Резервного фонда минимум на 3 месяца, а желательно на 6 месяцев. Это защитит Вас от непредвиденных обстоятельств, связанных с риском потерей работы, временной потери трудоспособности.
4. Закон «Заплати сначала себе». После получения любого дохода необходимо 10% от него сразу откладывать на депозит либо в другие инвестиционные инструменты. Это позволит быстрее создать Резервный фонд и начать инвестировать.
Друзья, кто дочитал до конца и кому было полезно - поставьте, пожалуйста, лайк. Вам не трудно, а мне очень приятно)
