Кого-то при одном упоминании этого слова бросает в дрожь, у кого-то проступает на лбу пот, и начинает нервно дергаться глаз. Вы догадались, о чем сегодня пойдет речь? Правильно, о кредитах.
Кредиты появились задолго до появления денег как таковых. Ещё в древней Месопотамии скотоводы давали земледельцам еду в долг, дабы позже земледельцы щедро одарили первых урожаем. С тех пор многое изменилось, появились деньги, а с ними и банки, которые щедро одаривают население кредитными деньгами под относительно высокие проценты.
Есть ли у кредита плюсы и стоит ли лично вам его брать? А также как скорее его закрыть и что может пойти не так, если вы уже имеете долг в банке? Все эти вопросы и рассмотрим в этой статье.
Подписывайтесь на канал, что бы быть всегда в курсе всех последних тенденций в мире финансов и самостоятельно обучаться финансовой грамотности.
Есть ли плюсы у кредита?
Несмотря на дурную славу кредитных денег в нашем обществе, у банковского займа есть несколько плюсов:
- Возможность получить товар и услугу в момент необходимости. Это может быть лечение, похороны и другие вещи, которые не терпят долго времени накопления. Для населения это несомненный плюс.
- Ипотека может стать реальным выходам молодым семьям, которые не могут или не хотят жить с родителями.
- Возможность взятия денег взаймы для инвестиций в собственный/чужой бизнес с целью получения дополнительного дохода.
Нужен ли кредит?
Приняв эти плюсы к сведению, те люди, кто ещё не знаком или не имеет кредитов задаются вопросом: нужен ли им кредит? Тут всё очень субъективно и стоит рассмотреть многие факторы, такие как доход, объект кредитования и прочие условия.
Вам может помочь кредит если:
- Вы хотите развить существующий бизнес и вывести его на большие масштабы. На новый бизнес, а тем более если он у вас первый, брать кредит не рекомендуется, ни нашей редакцией, ни самими банками.
- Вы хотите приобрести собственное жильё, но не имеете возможности долго ждать. Либо же вы имея хороший доход хотите приобрести ещё одно для своих детей/внуков или сдачи в аренду во имя создания пассивного дохода.
- Вам резко понадобились деньги на что-то срочное, будь то серьезная болезнь или покупка автомобиля для подвернувшейся работы.
Сразу хочется сказать, что брать кредиты на те вещи, которые не нужны в данный момент времени (новый телевизор, мощный компьютер не сопряженный с работой или шведский шкаф в комнату) не рекомендуется.
В других случаях вам лучше воздержаться от взятия кредита и прибегнуть к накоплению средств, научиться этому просто, достаточно прочесть пару материалов на нашем канале, но при этом это очень эффективный способ.
Какие уловки использует банк при выдаче кредитов?
Теперь поговорим о том, что делать если вам всё-таки действительно понадобился кредит и рассмотрим основные уловки банков. Сразу хочется сказать, не все банки используют эти методы, но знать об этом действительно необходимо. Этот перечень включает в себя:
1) скрытые комиссии;
2) навязывание дополнительных страховок;
3) несообщение о долгах;
4) начисление пеней и штрафов на копеечные остатки по долгам.
Рассмотрим каждый из пунктов поподробнее.
1. Скрытые комиссии.
Об этих комиссиях вам никогда не скажет кредитный менеджер банка, и по своей сути они имеют мало общего с законом. Хотя многим банкам все равно на это и они вполне добавляют их в договоры.
Это могут быть комиссии за выдачу кредита, за открытие ссудного счёта, за досрочное погашение и даже комиссия на ежемесячные платежи. А предотвратить их включение в договор практически невозможно – вам банально откажут в кредите, а не сообщать о причинах банк вполне имеет право. Можно только рассчитывать какой процент получится в итоге, и решать, стоит ли обращаться именно в это кредитное учреждение.
2. Навязывание дополнительных страховок.
В банке если вам и скажут о страховках, то только вскользь. Скорее всего кредитный менеджер мягко намекнёт вам или прямо скажет о том, что без страховки вам не выдадут заветный кредит. Знайте, подобное совершенно незаконно, банк не имеет права навязывать вам какие-либо дополнительные услуги. И ещё раз скажу:
3. Несообщение о долгах
К сожалению, эту уловку вы не сможете найти в договоре, но избежать её поможет также ваша внимательность. Бывает так, что бы вроде и закрыли последний платёж и должны вздохнуть с облегчением, но через какое-то время вам приходит «письмо счастья» от банка в котором сказано что вы должны банку ещё пару копеек. Эта, на первый взгляд мелочь, способна привести к большой проблеме, которая обозначена в следующем пункте.
4. Начисление пеней и штрафов.
Даже самый копеечный долг может послужить причиной наложения разного рода штрафов. Сначала они кажутся небольшими (зачастую вы о них не знаете), но с каждым последующим штрафом их размер будет расти, вплоть до 100% взятого кредита. Согласитесь платить один и тот же кредит дважды так себе затея, поэтому советую самостоятельно следить за состоянием оплаты своих счетов.
Как выбрать кредит?
Если же вы всё таки решили взять кредит, будь то ипотека или кредит на лечение, вот вам несколько советов, которые должны сделать правильный выбор банка и условий кредитования:
1. Если есть возможность, выбирайте кредит на определенную цель, по ним обычно процент ниже (кредит на отпуск, автокредит, финансирование бизнеса и т.д.).
2. Зайдите на несколько агрегаторов кредитования (banki.ru, sravni.ru и т.д.) и сравните предложения разных банков, это необходимо сделать, чтобы получить максимально выгодные условия.
3. Берите кредит только в той валюте, в которой ваш доход (это относится к тем самоубийцам, которые брали валютную ипотеку).
4. По возможности оформляйте кредит на меньший срок, так как общая сумма задолженности при кредите на полгода будет меньше, чем на год (даже при большей ежемесячной плате).
5. При невозможности платить по этому кредиту (разные ситуации бывают) не бегайте от банка и тем более не игнорируйте его. Попробуйте договориться с ним, выпросить отсрочку, рефинансирование или кредитные каникулы, вам необходимо сохранять хорошие отношения с банком.
Подытожим?
Зная уловки банка и соблюдая элементарную внимательность, вы сможете обезопасить себя от нежелательных переплат и сможете сэкономить.
В любом случае, необходимо понимать, что в банке работают такие же люди как и вы, и они вполне смогут вам объяснить любые неясные моменты как в договоре, так и в самом сотрудничестве (кредитовании).
А чтобы наконец освободиться от кредитов и начать жить так, как вы хотите, вы можете повышать свою финансовую грамотность, подписавшись на наш канал и читая новые статьи.
Записаться в Академию Трейдинга SF Education
Ставьте ЛАЙК и Подписывайтесь на канал. В следующей статье мы рассмотрим вопрос "Какие акции купить новичку?".