Пенсионная реформа 2018 года показала всем россиянам, что надеяться на государственную пенсию довольно рискованно. К тому же как можно прожить на 13360 рублей (данные Росстата за 2018 год) остаётся для многих людей загадкой. В этой статье я расскажу как можно обеспечить себе "добавку" к пенсии размером 120000 рублей в месяц с минимальными финансовыми вложениями.
Данный текст в большей степени ориентирован на людей в возрасте от 20 до 35 лет, но если вы старше, не расстраивайтесь, для вашего случая я предложу варианты действий в конце статьи.
Казалось бы возраст 20 - 35 лет это не то время когда людям следует думать о пенсии, но на самом деле это идеальный возраст для начала взращивания своего небольшого денежного деревца, которое к 65 годам обеспечит вас своими плодами. Именно в этом возрасте начав планировать своё финансовое будущее вам удастся минимальными усилиями достичь грандиозных результатов.
О каких результатах идет речь, представьте что у вас на счету лежит сумма более 600 тыс. долларов и каждый месяц вы получаете около 2000 долларов абсолютно ничего не делая. Заманчиво, не правда ли? Вы спросите: как этого добиться? Что же, алгоритм действий максимально прост:
- Накопить 325000 рублей (5000$ при курсе 65 руб. за доллар)
- Открыть брокерский счет у американского брокера работающего с зарубежными клиентами (например Interactive Brokers)
- Инвестировать 5000$ в индексный фонд торгующийся на бирже Vanguard S&P500 (биржевой тикер VOO)
- Каждый месяц пополнять счет на 100$ и реинвестировать все получаемые дивиденды в акции этого же фонда
- Продолжать следовать этой стратегии 30-35 лет или до достижения суммы на счёте 600 тыс. долларов и более
- Продать все акции VOO в благоприятный момент на рынке и вместо них купить высокодивидендные фонды акций
- Расслабиться и получать ежемесячные или ежеквартальные выплаты ;)
Для иллюстрации взгляните на график доходности.
Важно отметить историческая доходность индекса S&P500 составляет примерно 9,5 %, соответственно мы будем использовать эту цифру в расчетах. Относительная дивидендная доходность фонда VOO на сегодняшний день составляет 1,89%, в расчетах эту величину оставляем стабильной, т. к. компании увеличивают дивиденды в среднем на 7-9 % в год.
На графике видно, что эффект сложного процента начинает работать всё сильнее к концу срока инвестирования, и именно благодаря ему удаётся обеспечить такой внушительный результат. Что происходит при переходе к высокодивидендной стратегии. На американской бирже вы легко сможете найти надежные фонды акций, недвижимости или облигаций с доходностью 3-6 % в год, часто такие фонды выплачивают дивиденды раз в месяц которые могут составить 2000$ или примерно 120000 рублей в месяц при среднем показателе доходности высокодивидендного портфеля 4%.
Хорошо, а что делать тем у кого нет столько времени, кому уже больше 35 лет? Для таких людей решений может быть несколько. Во-первых, можно увеличить сумму первоначальных инвестиций это существенно сокращает время необходимое для достижения цели. Во-вторых, можно увеличить сумму ежемесячных пополнений, что также сокращает срок достижения необходимой суммы, но немного с другой скоростью. И третье решение это уменьшить целевую сумму до 60000 или 80000 рублей, с таким же уровнем пополнений вы успешно добьетесь своей цели через 28 или 30 лет соответственно.
Я прекрасно понимаю что данная статья не отвечает на все вопросы, но она и не предназначена для этого, её можно назвать направляющей для дальнейшего изучения. Здесь отвечу только на мелкие вопросы:
- Почему все расчеты в долларах?
- Потому что инвестиции через американского брокера осуществляются в долларах, а также долларовая инфляция более предсказуемая, понятная и небольшая величина.
- Почему нет поправки на инфляцию?
- Поправка отсутствует для упрощения расчетов в первую очередь, вторая причина, это то что дивиденды постоянно увеличиваются на уровень выше инфляции и с лихвой её перекрывают.
- Через 30-35 лет 120000 рублей будут как сейчас 30000. Этих денег не хватит ни на что.
- Я согласен, что рубль обесценится существенно в будущем, но для этого я и привожу все расчеты в долларах, т. к. эта валюта гораздо стабильнее. И опять же компании увеличивают свои дивиденды год от года.
Все остальные вопросы (Как накопить 325000? Как открыть счет у брокера? и. т. д.) я буду раскрывать в своих следующих постах, так что подписывайтесь и ставьте лайки, если статья была для вас полезной.
